Как и где открыть расчетный счет для юридического лица: инструкция открытия расчётного счёта в банке онлайн + ТОП-18 банков с выгодными тарифами

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала "Biznesmenam.com"! В этой статье я расскажу про открытие расчетного счета, а именно как и где открыть расчётный счёт, можно ли это сделать онлайн и за 1 день, в каком банке лучше открывать расчётный счёт.

В этой статье я постарался максимально подробно рассмотреть и проанализировать тарифы открытия и обслуживания расчетного счета в самых популярных банках, чтобы у Вас была возможность сравнить их и выбрать оптимальный для себя.

Изучив представленную статью, вы также узнаете:

• где лучше открыть расчётный счёт для юридического лица;
• какие документы понадобятся ООО или ИП, чтобы подать онлайн заявку на открытие расчетного счета;
• какие банки открывают расчётные счета бесплатно;
• почему могут отказать в открытии расчётного счёта.

Представленная публикация будет полезна как тем, кому в ближайшее время придётся открывать расчётный счёт, так и тем, кто стремится повысить уровень собственной финансовой грамотности. Если это относится к вам, не теряйте времени – приступайте к чтению прямо сейчас!

1. Что нужно для открытия расчетного счета и нужен ли р/с ИП и ООО 📋

При открытии собственного дела у бизнесменов может возникнуть вопрос: является ли для них обязательным расчётный счёт.

Российским законодательством ни организациям, ни индивидуальным предпринимателям не обязательно открытие расчётного счёта.

Тем не менее, он может понадобиться в ряде случаев, описанных ниже.

1. Уплата налоговых отчислений в безналичном порядке

Ранее для организаций безналичные платежи через расчётный счёт являлись единственным способом исполнения обязанности по налогам (это не имело отношения к индивидуальным предпринимателям). Теперь в силу вступили изменения, которые позволяют вносить платежи в бюджет третьими лицами.

Таким образом, за юрлицо оплатить налоги может, в том числе физическое лицо (например, директор или учредитель) через любой банк. Поэтому обязательность использования расчётного счёта с этой целью утратила свою актуальность.

Получается, что формально любое юридическое лицо вправе осуществлять свою деятельность без расчётного счёта. Однако налоговые органы относятся к подобной ситуации достаточно негативно. Это подтверждается письмом ФНС РФ, которое опубликовано 28 сентября 2016 года. Оно устанавливает невозможность перечисления налогов за юридическое лицо физическим. Исключение предусмотрено только для случаев, когда расчётный счёт заблокирован и другой возможности исполнить обязательства перед государством у компании нет.

2. Платежи между ИП и юрлицами по договорам, размер которых превышает 100 тысяч рублей

По закону, если договор между юрлицами или ИП заключён на сумму свыше 100 тысяч рублей, оплата может осуществляться только безналично. При этом не принципиально, будут ли производиться выплаты за 1 раз или несколькими перечислениями в течение срока действия соглашения.

3. Сдача излишка наличных денежных средств

Законодательно установлено, что организации и ИП должны рассчитывать лимит остатка наличных денежных средств в кассе. Исключение с 2014 года составляют предприниматели и небольшие компании, которые вправе издать приказ, разрешающий не рассчитывать этот показатель.

Согласно правилам кассовой дисциплины, денежные средства свыше зафиксированного лимитом остатка в конце рабочего дня организации или предприниматели обязаны внести на расчётный счёт.

Таким образом, индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчётный счёт. Тем не менее, многие используют его для упрощения внесения налоговых и других платежей в бюджет (особенно если это делать в режиме онлайн, не посещая отделение банка).

Исключение составляют ИП, выбравшие упрощённую систему налогообложения и действующие без помощи наёмных работников. Им в течение года приходится вносить гораздо меньше платежей.

Важно запомнить: использовать счета, открытые на физическое лицо, в целях расчётов, относящихся к предпринимательской деятельности, нельзя.

Кстати, более подробно о том, что такое расчетный счёт и в каких случаях он просто необходим, мы писали в прошлой статье.

2. Как открыть расчетный счёт быстро - порядок открытия расчетного счета в банке 📝

Ранее мы говорили, что в процессе ведения деятельности расчётный счёт является обязательным для организаций разных форм и желательным для индивидуальных предпринимателей. Чтобы открыть его быстро и с минимальным количеством проблем, стоит заранее изучить представленный ниже алгоритм.

[Шаг #1] Выбор банка

Как юридическое лицо, так и предприниматель вправе выбрать любые одну или несколько кредитных организаций для открытия расчётного счёта. Когда принято решение о том, с какой кредитной организацией будет заключён договор, следует обратиться к сотрудникам для выяснения, какие документы с этой целью придётся подготовить. Если все необходимые бумаги собраны, следует заполнить заявление-анкету.

Сегодня многие кредитные организации предлагают открыть расчётный счёт дистанционно, не посещая офиса банка. В этом случае первоначально документы предъявляются в формате скан-копий или качественных фотографий. Впоследствии их придётся подтвердить при посещении отделения кредитной организации.

Многие банки позволяют юридическим лицам в режиме онлайн открыть только второй и последующие счета. Также кредитная организация может предложить заключить договор посредством выезда специалиста банка в офис клиента. В этом случае расчётный счёт открывается на месте, без выезда в отделение кредитной организации.

[Шаг #2] Выбор тарифа для дальнейшего обслуживания

Вторым крайне важным этапом является выбор тарифного плана. Он оказывает принципиальное влияние на стоимость дальнейшего обслуживания в банке. При выборе следует основываться на показателях деятельности, в первую очередь предполагаемых оборотах по расчётному счёту.

Получается, что тарифный план подбирается индивидуально для каждого клиента. Впоследствии существует возможность его изменения. Большинство банков оказывают такую услугу бесплатно.

[Шаг #3] Предоставление пакета документов

Чтобы открыть расчётный счёт, необходимо предоставить в банк ряд документов. Перечень лучше всего уточнить у сотрудников кредитной организации. По результатам рассмотрения пакета документов оформляется договор на расчётно-кассовое обслуживание.

Некоторые банки используют договор-оферту, которая представлена на сайте и подразумевает автоматическое согласие с условиями обслуживания. Оферта не требует дополнительного подписания.

Помимо договора в отделении кредитной организации оформляется карточка с образцами подписей и оттиска печати. В соответствии с внутренними правилами банка также могут подписываться соглашения на различные дополнительные услуги.

Для открытия расчётного счёта отделение банка должны посетить все уполномоченные лица. Если у кого-то из них нет возможности обеспечить личное присутствие, оформляется нотариально-заверенная доверенность.

[Шаг #4] Выбор дополнительных услуг

Когда документы на открытие расчётного счёта подписаны, остаётся выбрать необходимые дополнительные услуги. В качестве них могут выступать интернет-банк, эквайринг и другие. Такие услуги необходимо выбирать в соответствии с требованиями бизнеса.

Опираясь на представленный выше алгоритм, можно без особых проблем открыть расчётный счёт. Однако если недостаточно знаний и многие юридические тонкости остаются непонятными, есть смысл обратиться в специализированные компании.

Сегодня на рынке действует немало организаций, которые помогают подготовить и проверить пакет документов. Опыт и профессионализм сотрудников таких компаний помогают решить все возникающие вопросы.

3. В каком банке лучше открыть расчетный счет: ТОП-18 БАНКОВ + тарифы открытия и обслуживания расчетного счета 📊

На российском финансовом рынке действует большое количество банков, которые осуществляют расчётно-кассовое обслуживание юрлиц и ИП. Поэтому достаточно трудно самостоятельно проанализировать условия, предлагаемые разными кредитными организациями. Чтобы Вам было проще и легче открыть счет в банке для юридического лица, мы приводим условия в 18 популярных банках.

1) Сбербанк

Сбербанк является одним из старейших банков в России, который сумел за годы существования доказать свою надёжность. В течение долгого времени эта кредитная организация пользуется огромной популярностью у россиян.

В Сбербанке выгодные условия обслуживания могут найти, как начинающие бизнесмены, так и те, кто занимается собственным делом в течение многих лет. У рассматриваемой кредитной организации максимальное количество офисов и банкоматов в России среди банков.

Стоимость РКО определяется регионом, в котором зарегистрирован бизнес. Уточнить размер комиссии можно на официальном интернет-ресурсе «Деловая среда от Сбербанка».

О том, что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание) для физических и юридических лиц, как выбрать банк и какие документы нужны, мы писали в отдельной статье.

Среди преимуществ рассматриваемой кредитной организации можно выделить:

1. наличие тарифа, на котором подключение и обслуживание предоставляется без взимания платы – Лёгкий старт;
2. заключение договора в течение дня;
3. возможность резервирования номера счёта за 5 минут;
4. внесение наличных посредством банкоматов;
5. низкий↓ уровень платы за обналичивание средств со счёта – от 1,4%;
6. управление средствами может осуществляться через мобильный либо интернет банк;
7. уведомление о совершаемых транзакциях посредством смс;
8. возможность осуществлять перечисления ежедневно.

Таблица: "Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета на основных тарифах в Сбербанке"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

2) ВТБ

Втб - это второй по надёжности банк РФ.

Самый выгодный тариф при открытии расчётного счета - "На старте". Условия следующие: Обслуживание карты при наличии технической возможности в вашем регионе - Бесплатно; Платежи клиентам ВТБ - Без ограничений; Платежи клиентам других банков до 5 шт. в месяц.

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

3) Тинькофф

Тинькофф – один из крупнейших банков в России, который продолжает активно развиваться. Сегодня он пользуется большой популярностью среди населения.

На начальном этапе специализацией Тинькофф были услуги только физлицам. Однако позднее кредитная организация начала предоставлять юрлицам и ИП услуги по РКО. В последнее время количество бизнесменов, открывших счёт в Тинькофф резко увеличилось↑.

Основным преимуществом является возможность открытия счёта и его обслуживание на протяжении 3-х месяцев без внесения платы.

Среди других особенностей можно выделить следующие:

1. длинный операционный день (с 4:00 до 21:00 мск);
2. наличие приложения для удалённой работы со счётом;
3. возможность подключения к кабинету в банке любой бухгалтерской программы;
4. моментальное перечисление;
5. возможность осуществления межбанковских перечислений без внесения платы за них;
6. доход на остаток до 6% годовых.

Таблица: "Основные условия тарифов РКО для юрлиц и ИП в Тинькофф банке"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

4) Альфа банк

По объёму активов Альфа банк является одним из десяти крупнейших банков РФ. Здесь большое количество интересных тарифов, гибкие комиссии на обслуживание. Ещё одним преимуществом банка является возможность доступа в любое время без ограничений к расчётному счёту с использованием компьютера или любого мобильного устройства.

Среди других особенностей рассматриваемой кредитной организации можно выделить следующие:

• осуществление перечислений внутри банка до 23:30 и за его пределы до 20:30 мск;
• возможность подключения без взимания комиссии информирования о проводимых транзакциях посредством отправки SMS;
• если внести комиссию за год вперёд, предоставляется скидка на обслуживание – 20%;
• налоги и другие переводы средств в бюджет бесплатные.

Таблица: "Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета РКО в Альфа банке"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

5) УБРиР

УБРиР – это крупная кредитная организация, ставшая популярной не только на Урале, но и по всей России.

Среди преимуществ УБРиР можно выделить:

1. возможность дистанционного заключения договора;
2. количество межбанковских переводов не ограничивается;
3. наличие функции удалённого управления счётом;
4. пополнять счёт можно, используя банкоматы.

Таблица: "Стоимости обслуживания и комиссии на различных тарифных планах УБРиР"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

6) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк является филиалом серьёзной австрийской кредитной организации. В России он завоевал широкую популярность. На сегодняшний день количество бизнесменов, обслуживающихся здесь, превышает 12 тысяч. Своим клиентам Райффайзенбанк помимо РКО предлагает кредитные, инвестиционные, эмиссионные операции.

Особенностями обслуживания бизнеса здесь являются:

1. возможность изменить тариф за 1 тысячу рублей;
2. смс-банкинг на ряде тарифов стоит всего 190 рублей;
3. если внести комиссию сразу за год обслуживания, бесплатно предоставляется 3 месяца, за 2 года – полгода бесплатно;
4. для каждого из тарифов устанавливается количество перечислений средств, которое осуществляется бесплатно.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Райффайзенбанка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

7) ДелоБанк

ДелоБанк – филиал СКБ-Банка, являющегося одним из крупнейших в России. Деятельность ДелоБанка ориентирована на малый, а также средний бизнес.

Важная особенность банка заключается в полностью дистанционной работе, то есть у него нет своих офисов.

Преимущества обслуживания в ДелоБанке:

1. возможность открыть расчётный счёт дистанционно через интернет;
2. документы могут быть переданы через курьера;
3. использование счёта возможно уже через несколько минут после резервирования его номера;
4. при внесении платы сразу за год обслуживания предоставляется скидка в размере до 20%;
5. возможность отправлять отчётность в государственные органы и вести бухгалтерию в течение 3-х месяцев без взимания комиссии;
6. перечисление средств и их зачисление осуществляются практически моментально;
7. клиенты могут бесплатно подключить информирование посредством отправки sms о проводимых транзакциях;
8. доход на сумму на счёте до 5% годовых;
9. за изменение тарифа плата не взимается.

Таблица: "Условия на различных тарифных планах в ДелоБанке"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

8) Банк Восточный

Банк Восточный входит в сотню наиболее надёжных кредитных организаций, где юрлицам и ИП предоставляют качественное РКО и кредитование. Заключая договор на обслуживание расчётного счёта, клиенты комиссию не оплачивают. Более того, в случае внесения платы сразу за год, 3 месяца они получают в подарок.

Клиенты банка могут получить следующие услуги:

• бесплатное заверение копий документов;
• бизнесмен может сам подобрать пакет необходимых ему услуг;
• удалённый контроль за счётом;
• перечисления в пределах банка без уплаты комиссии.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Банка Восточный"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

9) Совкомбанк

Совкомбанк пользуется большой популярностью в России. Главный офис расположен в Костроме.

Преимуществами Совкомбанка являются:

1. отсутствие платы за перечисления в пределах 600 тысяч рублей;
2. возможность осуществлять внутрибанковские переводы круглосуточно;
3. наличие услуги информирования о совершённых транзакциях посредством смс-сообщений;
4. есть возможность управлять средствами дистанционно.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Совкомбанка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

10) Бинбанк

ПАО Бинбанк представляет собой один крупнейших российских федеральных банков. У этой кредитной организации широкая сеть офисов, расположенных по всей территории РФ. С весны 2018 года большая часть акций Бинбанка находится в собственности Банка России.

Основными особенностями обслуживания бизнесменов здесь являются:

• бесплатные перечисления внутри банка;
• за пополнение счёта установлена низкая плата (100 рублей), на тарифе Бизнес при внесении до 150 тысяч рублей плата не предусматривается;
• клиентам, впервые открывающим в банке счёт, на протяжении 2-ух месяцев предоставляется бесплатное его ведение.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Бинбанка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

11) Промсвязьбанк

Промсвязьбанк является одной из самых надёжных государственных кредитных организаций. Опыт его работы на финансовом рынке превышает 20 лет. Сегодня среди клиентов банка есть как начинающие бизнесмены, так и опытные организации, у которых уже есть счета в других финансовых организациях.

Промсвязьбанк предлагает заключить договор дистанционно, используя интернет. На сайте кредитной организации действует круглосуточная служба поддержки. Консультации предоставляются как по телефону, так и в чате онлайн.

Преимущества Промсвязьбанка следующие:

• ежедневное бесплатное проведение внутрибанковских перечислений;
• длительный операционный день для межбанковских переводов (до 21:00 московского времени);
• наличие онлайн банка;
• плата за пополнение расчётного счёта – 0,15%;
• наличие информирования о проводимых транзакциях в формате смс-сообщений;
• при перечислении на счёт, открытый на имя физлица, плата не взимается;
• сотрудник может помочь подготовить документы.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Промсвязьбанка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

12) Открытие

По объёму активов банк Открытие входит в 10 крупнейших российских банков. Здесь предоставляют РКО как ИП и компаниям, относящимся к малому и среднему бизнесу, так и крупным организациям. Условия обслуживания достаточно гибкие.

Среди основных особенностей можно выделить:

1. дистанционное резервирование номера счёта;
2. возможность дистанционно управлять средствами;
3. наличие приложения для бизнесменов, которое работает на мобильных устройствах;
4. возможность подключить смс-информирование;
5. отсутствие комиссии за перечисление налогов и платежей в пользу таможни;
6. работа отделения банка осуществляется без перерыва на обед;
7. перечисления можно осуществлять круглосуточно;
8. на электронку рассылаются уведомления о транзакциях.

Размер комиссий определяется в соответствии с выбранным тарифом. Основные из них представлены в таблице.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах банка Открытие"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

13) Точка

Точка банк является филиалом банка «Открытие», работа которого ориентирована исключительно на бизнесменов.

Главным преимуществом Точки является полностью удалённое обслуживание юрлиц и ИП по всей России. Здесь максимальная длина операционного дня: перечисления в пределах банка можно осуществлять круглосуточно, внешние – с 00:00 до 21:00 московского времени.

Среди отличительных особенностей можно выделить:

1. высокий↑ уровень надёжности;
2. быстрое оформление, которое занимает около часа;
3. бесплатное заверение документов;
4. возможность воспользоваться услугами выездного менеджера для заключения договора на обслуживание;
5. наличие онлайн банкинга, совместимого с большинством программ, используемых для ведения бухгалтерии;
6. в течение 3-х месяцев предоставляется скидка 70% на плату за обслуживание.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Точка банка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

14) Модульбанк

Модульбанк является единственной российской кредитной организацией, которая взаимодействует только с малым бизнесом. Он стал первым, кто предложил своим клиентам открыть расчётный счёт посредством телефонного звонка или через интернет.

В Модульбанке индивидуальные предприниматели, выбравшие упрощённую систему налогообложения, вправе пользоваться услугой «Бесплатный бухгалтер». Она позволяет осуществлять расчёт налоговых платежей, проводить заполнение деклараций.

Среди преимуществ Модульбанка можно выделить:

1. расчётный счёт открывается быстро без комиссии;
2. возможность управлять средствами через смартфон;
3. предоставление личного кабинета с возможностью входа только по мобильному номеру;
4. круглосуточная работа службы поддержки;
5. начисление дохода на неиспользуемый остаток по ставке 8% годовых;
6. ИП расчётный счёт открывается при предоставлении одного документа – паспорта;
7. бесплатные переводы и обналичивание (кроме тарифа «Стартовый»).

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Модульбанка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

15) Эксперт

Банк Эксперт является крупнейшим среди кредитных организаций Омской области, специализацией которых является поддержка малого и среднего бизнеса. Важным преимуществом является предоставление скидки от компании 1С на ведение бухгалтерии.

Новые клиенты банка Эксперт вправе выбрать один из следующих бонусов:

• дистанционная бухгалтерия без взимания комиссии на 45 дней;
• быстрая проверка финансовой отчётности компании за 2 года.

Среди других преимуществ кредитной организации можно выделить следующие:

1. моментальное дистанционное резервирование номера счёта;
2. отсутствие комиссии за осуществление платежей;
3. возможность подключить уведомления о необходимости осуществления платежей в пользу различных контрагентов;
4. отсутствие комиссии при обналичивании в пределах 700 тысяч рублей;
5. на остаток на расчётном счёте начисляется доход по ставке 5% годовых.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах банка Эксперт"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

16) Локо

Локо банк по объёму активов входит в сотню крупнейших российских банков. Эта кредитная организация активно сотрудничает с компаниями, относящимися к малому и среднему бизнесу.

Преимущества рассматриваемой кредитной организации:

• номер расчётного счёта выдаётся в течение 1 минуты с момента отправки заявления в режиме онлайн;
• пакет документов для заключения договора можно передать через курьерскую службу;
• расчётным счётом управлять можно дистанционно посредством использования приложения;
• предоставляется бесплатное информирование всем клиентам посредством отправки SMS-сообщения.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах Локо банка"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

17) Сфера

Сфера является цифровым банком, который предоставляет качественные услуги юрлицам и ИП. Расчётные счета здесь открываются бесплатно, есть возможность зарезервировать его номер через интернет. Комфорт проведения платежей и отслеживания поступлений достигается благодаря наличию онлайн банка. Более того, без взимания на дебетовую карту можно перевести до 300 тысяч рублей.

В Сфере можно бесплатно воспользоваться следующими услугами:

• помощь в подготовке документов для регистрации в качестве ИП или общества с ограниченной ответственностью;
• ведение бухгалтерии на упрощенной системе налогообложения;
• оформление корпоративной карты и электронной подписи.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах банка Сфера"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

18) Веста

Головной офис банка Веста расположен в Москве, филиалы представлены во многих крупных российских городах, в том числе в Санкт-Петербурге, Краснодаре, Казани. Основными клиентами кредитной организации являются собственники малого бизнеса. Отличительные особенности банка – выгодные тарифы, высокое качество сервиса, возможность получить в аренду банковскую ячейку, наличие мобильного эквайринга.

Основные преимущества кредитной организации:

1. заключение договора расчётного счёта в течение дня;
2. возможность передать документы для оформления договора посредством курьера;
3. онлайн банк предоставляется без взимания комиссии;
4. зачисление средств на счёт в течение 1 дня.

Таблица: "Условия обслуживания на различных тарифных планах банка Веста"

*Информацию нужно уточнять на официальном сайте банка

На самом деле, какой банк выбрать для открытия расчётного счёта, является личным делом каждого бизнесмена. Все представленные выше банки предлагают своим клиентам достаточно выгодные тарифы на открытие и обслуживание расчётных счетов. Сотрудничество с ними подойдёт как для ИП (индивидуальных предпринимателей), так и для организаций (ООО, ОАО и пр.) разного размера.

4. Как открыть расчетный счёт онлайн за 1 день 💻 - 4 простых шага 📑

Открывая расчётный счёт, бизнесмен сталкивается с необходимостью передать в банк определённый пакет документов. В современных условиях некоторые кредитные организации начали принимать их дистанционно.

Для открытия расчётного счёта онлайн достаточно подготовить скан или качественные фотографии документов. Как только они окажутся у сотрудника кредитной организации, он проведёт их проверку и откроет расчётный счёт. В этом случае получить реквизиты для работы можно в течение 1 дня.

Более того, часть банков сегодня предоставляют услуги по резервированию счёта. При этом возможность его использования появляется сразу после подачи заявки.

Для открытия расчётного счёта в течение 1 часа необходимо придерживаться представленного ниже поэтапного алгоритма.

Этап 1. Посещение сайта кредитной организации

В первую очередь следует перейти на официальный интернет-ресурс выбранной кредитной организации. Здесь необходимо найти раздел, касающийся расчётно-кассового обслуживания. После этого остаётся перейти к дистанционному заполнению заявки, нажав ссылку «Открыть счёт».

Этап 2. Заполнение заявления

Чаще всего онлайн-заявление включает следующие пункты:

1. фамилия, имя и отчество заявителя;
2. наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя;
3. адрес;
4. контактные данные.

Некоторые банки дополнительно требуют предоставить информацию об организационно-правовой форме, ИНН и других важных параметрах.

В конце формы имеется информация о моментальном резервировании счёта. Если бизнесмен желает сразу пользоваться им, необходимо в соответствующем поле поставить галочку.

Этап 3. Подготовка пакета документов и направление их в кредитную организацию

Каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, необходимых для открытия расчётного счёта. Этот пакет необходимо подготовить и направить сотруднику кредитной организации.

Важно заранее уточнить, какие именно документы потребуется в конкретном банке. Одни требуют только паспорт, другие – выписку из налоговой инспекции и другие справки, которые придётся заказывать заранее.

Этап 4. Подписание договора

На последнем этапе клиенту остаётся только подписать договор с кредитной организацией. После этого можно пользоваться расчётным счётом.

Если на первом этапе при заполнении заявления бизнесмен отметил галочку резервирование, он сможет пользоваться счётом ещё до подписания договора с кредитной организацией. Буквально через несколько минут после отправки заявки в банк бизнесмен получает реквизиты, которые сможет использовать в течение всего срока обслуживания.

Получается, что открыть расчётный счёт в течение 1 часа может любой бизнесмен. Для этого достаточно найти банк, который предлагает услугу резервирования, и воспользоваться ею.

5. Где лучше открыть расчетный счет юридическому лицу онлайн - ТОП-5 банков для подачи заявки на открытие расчётного счета 📊

Ранее в статье были представлены 18 российских банков, которые осуществляют расчётно-кассовое обслуживание бизнеса. Однако выбрать из такого большого количества подходящую кредитную организацию непросто. Если нет времени или желания анализировать и сравнивать их все, стоит воспользоваться представленным ниже ТОП-5 банков с возможностью подачи онлайн-заявки на открытие счёта.

[1] Тинькофф

В Тинькофф одни из самых выгодных условий расчётно-кассового обслуживания. Здесь клиенты получают целый ряд преимуществ:

1. бесплатное обслуживание в течение первых 3-х месяцев;
2. возможность получить в безвозмездную аренду платёжные терминалы;
3. в конце года осуществляется начисление процентов на остаток средств на расчётном счёте;
4. зарплатные карты выпускаются бесплатно.

Помимо названных выше преимуществ клиенты банка Тинькофф могут подключить большое количество дополнительных услуг.

[2] Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает максимальное количество различных тарифных планов в формате пакетов.

Для выбора наиболее подходящего из них можно использовать специальный сервис.

[3] Модульбанк

Многие специалисты считают, что Модульбанк – лучшая кредитная организация с дистанционной поддержкой. Помощь сотрудников здесь можно получить круглосуточно посредством чата или телефона.

Более того, здесь индивидуальные предприниматели могут открыть счёт, предъявив только паспорт.

[4] Точка

Отличительной особенностью банка Точка является разнообразие дополнительных услуг:

• онлайн и мобильный банк;
• возможность подключить овердрафт;
• наличие банковских карт, которыми можно пользоваться для безналичной оплаты.

[5] Веста

Преимуществом банка Веста является наличие тарифов с бесплатным обслуживанием расчётного счёта. Более того, существует возможность проводить перечисление средств без взимания комиссии.

Описанные выше банки завоевали популярность у клиентов. Они отличаются выгодными тарифами и высоким↑ уровнем надёжности.

6. Какие документы для открытия расчетного счета в банке понадобятся ИП и юрлицам - сравнительная таблица 💎

Банки самостоятельно определяют перечень документов, необходимых для открытия расчётного счёта. Однако можно выделить определённый пакет, который требуют большинство из них.

Подготавливая документы, важно помнить: для ИП и юрлиц требования отличаются.

6.1. Перечень документов для открытия счёта ООО

Традиционно для открытия счёта ООО требуется следующий пакет документов:

• свидетельства о государственной регистрации деятельности (ОГРН), а также о постановке на учёт в налоговой инспекции;
• актуальный Устав с приложением к нему зарегистрированных изменений;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• протокол собрания учредителей или решение о создании, в котором указан руководитель;
• учредительный договор;
• коды статистики;
• паспорта руководителя и учредителей;
• приказы о назначении на должность генерального директора и бухгалтера;
• в случае наличия – патенты и лицензии;
• документы, подтверждающие местонахождение – договор аренды или свидетельство о праве собственности.

Каждый документ следует представить как в оригинале, так и в копии. Большинство крупных кредитных организаций самостоятельно заверяют все копии. В этом случае нотариального их удостоверения не требуется.

Стоит учитывать: некоторые банки делают копии документов, взимая за это плату. Если не хочется вносить дополнительную комиссию, есть смысл самостоятельно подготовить бумажные и электронные копии.

Помимо указанного выше перечня документов придётся заполнить карточку с образцами подписей и оттиска печати. Некоторые банки предлагают сделать это непосредственно в офисе при помощи сотрудника кредитной организации. Традиционно на этом бланке указывается подпись директора и главного бухгалтера. Однако при желании подпись последнего может не использоваться.

Также в офисе оформляется договор. В случае необходимости могут подписываться различные соглашения на оказание дополнительных услуг.

6.2. Перечень документов для открытия расчётного счёта ИП

Если расчётный счёт открывает ИП, перечень документов будет гораздо меньше. Традиционно в его состав входят:

1. свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учёт;
2. выписка из ЕГРИП;
3. коды статистики;
4. документ, удостоверяющий личность предпринимателя (обычно паспорт).

Помимо этого потребуется оформить в офисе кредитной организации заявление на открытие расчётного счёта, а также карточку с образцом подписи и оттиска печати. Если последняя есть, оттиск обязателен.

Для подтверждения местонахождения ИП могут использоваться копия паспорта с пропиской либо правоустанавливающий документ на недвижимость, используемую в процессе деятельности.

Специалисты рекомендуют подготовить стандартный перечень документов заблаговременно. Это позволит существенно сократить время на открытие расчётного счёта.

Кстати, российские бизнесмены вправе открыть любое количество счетов в различных банках и валютах. Представленная выше информация о перечне документов обобщена в таблице ниже.

Таблица: "Основной пакет документов для открытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем и юридическим лицом"

7. Какие банки осуществляют открытие расчетного счета бесплатно 💸

Сегодня конкуренция в банковской сфере очень высока. В таких условиях кредитные организации борются за каждого клиента. В итоге многие из них отменяют комиссию за открытие расчётного счёта.

Среди банков, где можно бесплатно получить такую услугу, можно выделить следующие:

• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• Банк Тинькофф;
• Альфа-Банк;
• УБРиР;
• ДелоБанк;
• Совкомбанк;
• Банк Восточный;
• Точка;
• Модульбанк;
• Эксперт.

Модульбанк и Эксперт предлагают не только бесплатно открыть расчётный счёт. В этих кредитных организациях есть тарифы, при выборе которых комиссия за обслуживание не взимается.

Тинькофф и Точка позволяют своим клиентам бесплатное обслуживание в течение 3-х месяцев с момента заключения договора.

8. Нужно ли уведомлять ИФНС, ПФР и ФСС об открытии расчётного счёта 📎

До середины 2014 года после открытия счёта бизнесмен обязан был уведомить об этом несколько государственных организаций: Налоговую инспекцию, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования. С этой целью во все организации направлялся соответствующий документ.

Сегодня обязанность сообщать об открытии расчётного счёта с бизнесменов снята. Её переложили на кредитные организации, в которых открыт счёт.

9. Почему банки могут отказать в открытии расчётного счёта 📛

Банк может отказать в открытии расчётного счёта индивидуальному предпринимателю или юрлицу. Причин для этого может быть несколько:

1. неправильное заполнение заявления, возможно с допущением ошибок;
2. в анкете указаны недостоверные сведения об ИП или юрлице;
3. предоставленный пакет документов был неполным;
4. бизнесмен оставил слишком много заявок на открытие расчётного счёта (несмотря на то, что законом это не запрещено, слишком высокий уровень активности может быть подозрителен);
5. у заявителя отсутствует при себе документ, удостоверяющий личность;
6. бизнесмен не сдаёт своевременно все необходимые отчёты о деятельности в налоговую инспекцию.

Если в открытии расчётного счёта отказывают, стоит выяснить причину. После этого перед подачей новой заявки следует устранить все имеющиеся нарушения.

10. Заключение

Расчётный счёт – важный для ведения предпринимательской деятельности финансовый инструмент. Открытие расчётного счёта в банке имеет целый ряд нюансов. Однако если отнестись к процессу с максимальным вниманием, проблем возникнуть не должно. В итоге удастся сэкономить немало времени.

Мы желаем нашим читателям успеха в предпринимательской деятельности. Пусть открытие расчётного счёта пройдёт гладко, а обслуживание будет максимально выгодным!

📌 Алексей Левин

Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.