Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

Приветствуем читателей "Biznesmenam.com"! В этой статье поговорим про торговый эквайринг: что это такое, как подключается услуга, а также приведём таблицу выгодных тарифов от банков.

Из этой статьи вы также узнаете:

1. Что такое ставка торгового эквайринга;
2. Как проходит транзакция в торговом эквайринге.

1. Что такое торговый эквайринг - определение понятия + механизм работы 📃

Торговый эквайринг - это возможность производить оплату безналично с помощью банковской карты за покупки в магазинах, фуд-кортах, салонах красоты и т. д. Для этого требуется специальное оборудование - эквайринговый терминал.

Безналичный расчет удобен как клиентам, так и владельцам торговых точек.

Клиенту необязательно стоять в очереди к банкомату и потом носить пачку купюр в кармане. Не нужно потом производить подсчеты в уме  — о всех потраченных средствах приходят смс-отчеты. Также многие банки предоставляют кэшбек (возврат части потраченных средств на карту) и участвуют в бонусных программах.

Для продавца при использовании торгового эквайринга уменьшается риск получить фальшивую купюру, они экономят на услугах инкассаторов. Также с помощью такого способа расчетов можно увеличить продажи и привлечь еще больше покупателей.

Третьей стороной тут выступает банк, и он тоже не упускает своих выгод — сдача оборудования в аренду, комиссия за обслуживание приносит им неплохую прибыль.

Более подробно о том, что такое эквайринг простыми словами, читайте в статье по ссылке.

Что такое ставка торгового эквайринга

Ставка эквайринга - это определенный процент от суммы операции по банковской карте. Размер ставки торгового эквайринга рассчитывается эквайером в индивидуальном порядке и зависит от  следующих факторов: 1) среднего показателя торгового оборота за 1 месяц; 2) сферы деятельности компании; 3) сетевой принадлежности; 4) репутации предприятия и т.п.

2. Как работает торговый эквайринг ⚙

Транзакция в торговом эквайринге происходит следующим образом:

1. Клиент предъявляет карту;
2. В процессинговый центр приходит запрос на списание средств;
3. Клиент вводит пин-код и авторизуется в системе;
4. Процессинговый центр разрешает операцию;
5. Средства списываются;
6. Клиент и продавец получают свои экземпляры платежного документа.

Все участники сделки имеют свои обязательства друг перед другом.

Например, банк-эквайер должен своевременно зачислять средства на счет предпринимателя, обслуживать и ремонтировать оборудование, обновлять ПО, проводить обучение для кассиров.

Владелец торговой точки должен своевременно оплачивать комиссию банка, предоставить место для установки оборудования, не изменять самостоятельно комплектацию оборудования.

Права и обязанности сторон прописываются в договоре эквайринга и должны неукоснительно соблюдаться.

3. Как подключить торговый эквайринг - пошаговая инструкция 📝

Как установить на предприятии торговый эквайринг:

• Шаг 1. Выбор банка-поставщика путем сравнения тарифов и услуг;
• Шаг 2. Сформировать заявку на сайте банка;
• Шаг 3. Собрать пакет документов (учредительные документы, свидетельство ЕГРЮЛ или ИП, данные об открытых счетах);
• Шаг 4. Заполнить анкету по форме банка;
• Шаг 5. Заключить договор с банком;
• Шаг 6. Подобрать оборудование для торговой точки (это может быть стационарный или переносной терминал, либо совмещенный с кассовым аппаратом). Обычно сам банк предлагает варианты и предоставляет оборудование на возмездной основе.
• Шаг 7. Выбрать тип связи (интернет, GPRS, телефонная линия);
• Шаг 8. Пригласить программиста банка для установки оборудования и ПО;
• Шаг 9. Протестировать и запустить систему. Если все работает, торговая точка может приступать к обслуживанию клиентов.

4. Торговые терминалы для эквайринга: 5 видов

Прием денежных средств с банковских карт реализуется через специальные POS-терминалы.

Данные терминалы различаются по типам задач и набора функций:

1. POS-терминалы. Полноценное оборудования для кассира, которое, как правило, включает в себя сканер штрихкодов, дисплей, фискальный аппарат, клавиатуру и т.д.
2. Стационарные системы. Оборудование для компаний, у которых уже имеется касса и настроена система приема наличной оплаты, но требуется расширить функциональность путем подключения оплаты по картам. Системы имеют свой интерфейс, возможность печатать отдельные чеки. Как правило, подобные терминалы работают от сети 220 вольт (не от аккумулятора) и подключаются к сети интернета через кабель.
3. Переносные терминалы. Такое оборудование более мобильно, работает от аккумулятора, а для передачи данных используется мобильная сеть. Применять переносные (мобильные) терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
4. PIN-пады. Вспомогательное оборудования для ввода, которое подключается к POS-терминалам или системам.
5. SMART-терминалы. Современная система, которая состоит из планшета, фискального аппарата и мобильного терминала. К стандартной комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить дополнительное ПО (аналитику, учет рабочего времени и т. д.).

Если у банка имеется несколько вариантов оборудования, то сотрудник может помочь с выбором терминала, который лучше подойдет для определенного бизнеса.

5. Тарифы банков на торговый эквайринг - ТОП-4 банка 🏦

В связи с конкуренцией на рынке данной услуги все индивидуально. Банки могут устанавливает тарифы за обслуживание и аренду оборудования, исходя из следующих моментов:

• обороты по транзакциям (чем их больше, тем меньше комиссия);
• стоимость оборудования;
• род деятельности торговой точки.

Средняя величина комиссии колеблется от 0,5 до 2,7 %. При этом подключение обычно бесплатно, зачисление средств день в день.

Крупные банки в целях привлечения большего количества клиентов могут предложить оборудование бесплатно. Благодаря конкурентной борьбе улучшается ПО, модернизируются терминалы. Все во имя скорости расчетов и удобства покупателей.

Внедрение торгового эквайринга позволяет увеличить торговый оборот магазинам, получить качественную услугу покупателям. В целом снижается риск мошеннических схем.

Итак, рейтинг банков для подключения торгового эквайринга юрлицам:

6. Заключение + видео по теме 🎥

Эквайринг независимо от типа (будь это мобильный эквайринг, торговый или интернет-эквайринг) — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг, какие особенности имеет торговый эквайринг от мобильного и интернет-эквайринга:

Безналичный приём оплаты растёт ударными темпами, так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию!

Команда журнала "Бизнесменам.com" желает удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.