Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

Приветствуем читателей "Biznesmenam.com"! В этой статье поговорим про торговый эквайринг: что это такое, как подключается услуга, а также приведём таблицу выгодных тарифов от банков.

Из этой статьи вы также узнаете:

  1. Что такое ставка торгового эквайринга;
  2. Как проходит транзакция в торговом эквайринге.
Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка
О том, что такое торговый эквайринг, как он работает и подключается - читайте в этом выпуске, где также приведена таблица сравнения тарифов в банках на эквайринг

1. Что такое торговый эквайринг - определение понятия + механизм работы 📃

Торговый эквайринг - это возможность производить оплату безналично с помощью банковской карты за покупки в магазинах, фуд-кортах, салонах красоты и т. д. Для этого требуется специальное оборудование - эквайринговый терминал.

Безналичный расчет удобен как клиентам, так и владельцам торговых точек.

Клиенту необязательно стоять в очереди к банкомату и потом носить пачку купюр в кармане. Не нужно потом производить подсчеты в уме  — о всех потраченных средствах приходят смс-отчеты. Также многие банки предоставляют кэшбек (возврат части потраченных средств на карту) и участвуют в бонусных программах.

Для продавца при использовании торгового эквайринга уменьшается риск получить фальшивую купюру, они экономят на услугах инкассаторов. Также с помощью такого способа расчетов можно увеличить продажи и привлечь еще больше покупателей.

Третьей стороной тут выступает банк, и он тоже не упускает своих выгод — сдача оборудования в аренду, комиссия за обслуживание приносит им неплохую прибыль.

Более подробно о том, что такое эквайринг простыми словами, читайте в статье по ссылке.

Что такое ставка торгового эквайринга

Ставка эквайринга - это определенный процент от суммы операции по банковской карте. Размер ставки торгового эквайринга рассчитывается эквайером в индивидуальном порядке и зависит от  следующих факторов: 1) среднего показателя торгового оборота за 1 месяц; 2) сферы деятельности компании; 3) сетевой принадлежности; 4) репутации предприятия и т.п.

2. Как работает торговый эквайринг ⚙

Принцип проведения транзакции в торговом эквайринге
Как проходит транзакция в торговом эквайринге

Транзакция в торговом эквайринге происходит следующим образом:

  1. Клиент предъявляет карту;
  2. В процессинговый центр приходит запрос на списание средств;
  3. Клиент вводит пин-код и авторизуется в системе;
  4. Процессинговый центр разрешает операцию;
  5. Средства списываются;
  6. Клиент и продавец получают свои экземпляры платежного документа.

Все участники сделки имеют свои обязательства друг перед другом.

Например, банк-эквайер должен своевременно зачислять средства на счет предпринимателя, обслуживать и ремонтировать оборудование, обновлять ПО, проводить обучение для кассиров.

Владелец торговой точки должен своевременно оплачивать комиссию банка, предоставить место для установки оборудования, не изменять самостоятельно комплектацию оборудования.

Права и обязанности сторон прописываются в договоре эквайринга и должны неукоснительно соблюдаться.

3. Как подключить торговый эквайринг - пошаговая инструкция 📝

Как установить на предприятии торговый эквайринг:

  • Шаг 1. Выбор банка-поставщика путем сравнения тарифов и услуг;
  • Шаг 2. Сформировать заявку на сайте банка;
  • Шаг 3. Собрать пакет документов (учредительные документы, свидетельство ЕГРЮЛ или ИП, данные об открытых счетах);
  • Шаг 4. Заполнить анкету по форме банка;
  • Шаг 5. Заключить договор с банком;
  • Шаг 6. Подобрать оборудование для торговой точки (это может быть стационарный или переносной терминал, либо совмещенный с кассовым аппаратом). Обычно сам банк предлагает варианты и предоставляет оборудование на возмездной основе.
  • Шаг 7. Выбрать тип связи (интернет, GPRS, телефонная линия);
  • Шаг 8. Пригласить программиста банка для установки оборудования и ПО;
  • Шаг 9. Протестировать и запустить систему. Если все работает, торговая точка может приступать к обслуживанию клиентов.

4. Торговые терминалы для эквайринга: 5 видов

Терминалы для торгового эквайринга
Основные виды торговых терминалов

Прием денежных средств с банковских карт реализуется через специальные POS-терминалы.

Данные терминалы различаются по типам задач и набора функций:

  1. POS-терминалы. Полноценное оборудования для кассира, которое, как правило, включает в себя сканер штрихкодов, дисплей, фискальный аппарат, клавиатуру и т.д.
  2. Стационарные системы. Оборудование для компаний, у которых уже имеется касса и настроена система приема наличной оплаты, но требуется расширить функциональность путем подключения оплаты по картам. Системы имеют свой интерфейс, возможность печатать отдельные чеки. Как правило, подобные терминалы работают от сети 220 вольт (не от аккумулятора) и подключаются к сети интернета через кабель.
  3. Переносные терминалы. Такое оборудование более мобильно, работает от аккумулятора, а для передачи данных используется мобильная сеть. Применять переносные (мобильные) терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  4. PIN-пады. Вспомогательное оборудования для ввода, которое подключается к POS-терминалам или системам.
  5. SMART-терминалы. Современная система, которая состоит из планшета, фискального аппарата и мобильного терминала. К стандартной комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить дополнительное ПО (аналитику, учет рабочего времени и т. д.).

Если у банка имеется несколько вариантов оборудования, то сотрудник может помочь с выбором терминала, который лучше подойдет для определенного бизнеса.

Торговый эквайринг и 54 федеральный закон

5. Тарифы банков на торговый эквайринг - ТОП-4 банка 🏦

В связи с конкуренцией на рынке данной услуги все индивидуально. Банки могут устанавливает тарифы за обслуживание и аренду оборудования, исходя из следующих моментов:

  • обороты по транзакциям (чем их больше, тем меньше комиссия);
  • стоимость оборудования;
  • род деятельности торговой точки.

Средняя величина комиссии колеблется от 0,5 до 2,7 %. При этом подключение обычно бесплатно, зачисление средств день в день.

Крупные банки в целях привлечения большего количества клиентов могут предложить оборудование бесплатно. Благодаря конкурентной борьбе улучшается ПО, модернизируются терминалы. Все во имя скорости расчетов и удобства покупателей.

Внедрение торгового эквайринга позволяет увеличить торговый оборот магазинам, получить качественную услугу покупателям. В целом снижается риск мошеннических схем.

Итак, рейтинг банков для подключения торгового эквайринга юрлицам:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия подключения
Модульбанк

Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

1,5-2% от 15 000 руб. Возможно приобретение оборудования в кредит сроком до 1 года.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой после получения заявки на следующий день;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта предоставляется другой терминал.
Тинькофф

Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

1,7-2,7% От 17 500 руб. Имеются пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк

Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 500-2 300 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможность перечисления средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк

Что такое торговый эквайринг и как его подключить: пошаговая инструкция + сравнение тарифов торгового эквайринга: ТОП-4 банка

1,1-2,4% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения (терминал, его доставка и настройка).

6. Заключение + видео по теме 🎥

Эквайринг независимо от типа (будь это мобильный эквайринг, торговый или интернет-эквайринг) — отличный помощник в предпринимательской деятельности, облегчающий финансовые расчеты. Процедура доступна мгновенно, связь с банком возможна практически везде.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг, какие особенности имеет торговый эквайринг от мобильного и интернет-эквайринга:

Безналичный приём оплаты растёт ударными темпами, так что для тех, кто еще не освоил данный способ расчетов — наша статья руководство к действию!

Команда журнала "Бизнесменам.com" желает удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Комментариев: 3
  1. Александр

    Сам пользуюсь услугами эквайринга. За двухлетний опыт использования данной системой не могу выделить недостатков, лишь одни плюсы. Удобно, безопасно, да еще и есть возможность кэшбэка! Помнится, как когда-то давно приходилось постоянно использовать наличные для оплаты на кассах, судорожно собирая мелочь, пересчитывая рубль к рублю, торопясь, чтобы не создавать большую очередь. Для потенциальных потребителей оплата безналичным расчётом может сэкономить и время, и получить хорошее впечатление от магазина в целом. С эквайрингом всё намного проще, хоть он и является платной услугой, но все мы знаем, что в конечном итоге всё оплатит покупатель.

  2. Анна

    При выборе банка очень важно отсутствие минимальных требований по обороту, невзирая на процент по эквайрингу. Порой это в совокупности с грамотной поддержкой и техническим обслуживанием играет решающую роль в выборе банка, а не тарифы.
    Еще очень удобно, когда не нужно покупать или брать в аренду сами терминалы, а они предоставлены банком. У меня так сейчас со своим банком в котором обслуживаюсь. Банк предоставил терминалы, помог с подключением и обучением. Работают без простоев, деньги на счету оказываются быстро, если есть вопросы - закрепленный менеджер всегда на связи.

  3. Олег

    Довольно интересно написано. Оказалось, что самая большая комиссия у Сбербанка, вполне оправдано. А вот насчёт безналичного расчёта с помощью мобильных коммуникаций не совсем понятно, безконтактная оплата имеется или же нет? Это, я так понимаю, переносной терминал. Очень странно, что все банки не предоставляют терминалы бесплатно или же на определённый срок. Думаю, это бы увеличило товарооборот.
    Что касается меня, то на бкзналичную оплату я перешёл около двух лет назад, надоело постоянно собирать копейки в кошелёк, тяжесть таскать. Так и пришёл к карточкам и терминала с безналичной оплатой. Есть только одно но. Владельцы карт, где не требуется ввод пинкода, должны быть аккуратнее, ведь при попадании карты в чужие руки, есть риск, что сумма будет списана злоумышлениками. Думаю, это нужно как-то предусмотреть.

Добавить комментарий

2 × 4 =

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.