Что такое эквайринг простыми словами: обзор понятия и принцип работы + виды, документы и тарифы на подключение эквайринга в банке

Приветствуем читателей "Biznesmenam.com"! В этой статье поговорим про эквайринг: что это такое, какие виды эквайринга бывают, как выбрать банк и подключить эту услугу.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим понятием.

Про эквайринг - что это такое простыми словами и какие документы нужны
О том, что такое эквайринг в банке простыми словами, каковы особенности эквайринга, кто участвует в транзакции и как выбрать банк-эквайер - читайте в этой публикации

1. Что такое эквайринг в банке 📋 - определение и принцип работы простыми словами

Эквайринг — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой банковской карты, где посредником выступает обслуживающий банк. Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем кошелек с банкнотами.

Простыми словами "ЭКВАЙРИНГ" - это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.

Определение эквайринга - принцип и механизм работы

Терминал эквайринга  — это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.

Пошаговые действия при работе с терминалом:

  • активация карты клиента посредством введения пин-кода;
  • авторизация в системе;
  • списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
  • выдача чека (один экземпляр покупателю, второй — продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
  • выдача кассового чека.
Эквайринг - как он работает
Как работает эквайринг - схема

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.

Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.

Карты для эквайринга бывают 2 типов:

  1. Чиповые для оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
  2. Магнитные, которыми проводят по считывающему устройству.

Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:

  • сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • рост выручки;
  • привлечение дополнительных покупателей.

В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.

2. Кто участвует в эквайринге - 3 участника 📑

В процессе эквайринга в банке принимают участие 3 стороны:

  1. Банк. Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
  2. Продавец (точка продаж) — выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
  3. Покупатель (клиент) торговой точки — человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.

Стороны-участники в эквайринге

Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и расчетный счет в банке.

Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.

Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.

Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов.

3. Какие виды эквайринга бывают - ТОП-4 основных виды 📄

Виды и типы эквайринга - мобильный, торговый, интернет, атм

  1. Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
  2. Интернет-эквайринг — это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.
  3. Мобильный эквайринг — оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.
  4. ATM — один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть. В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.

4. Как выбрать банк для подключения эквайринга - тарифы и особенности 📝

Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.

5 банков-эквайеров:

  • Промсвязьбанк;
  • Авангард;
  • МТС-банк;
  • Русский Стандарт;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.

Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:

  • Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
  • Способ интернет-соединения - Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
  • Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
  • Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
  • Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
  • Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
  • Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.

Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.

Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.

5. Какой банк для эквайринга выбрать - ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Название банка % ставка (от стоимости покупки) Стоимость оборудования (ежемесячно)
1 Модульбанк от 1,5% Зависит от типа обслуживающего ПО
2 Альфа-Банк от 1.8-3%  от 850 рублей
3 Сбербанк России от 0,5-2,2% от 1500—2200 рублей
4 ВТБ 24 от 1,6% от 1100 рублей
5 Газпромбанк от 1,3-2% от 1250 рублей
6 УралСиббанк от 2,2% от 1200—2400 рублей
7 Райффайзенбанк от 2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО
8 Банк Открытие от 1,2-2,6% от 1350 рублей
9 Тинькофф банк от 1,8-3,5% от 1000—3300 рублей
10 Банк Русский Стандарт от 1,7-2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО

6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂

Документы для подключения эквайринга в банке

Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:

  • свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • ИНН;
  • карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
  • приказ о назначении руководства;
  • лицензии и разрешения на ведение деятельности;
  • справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬

Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?

В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества: повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.

Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?

Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.

Вопрос 3. Где взять оборудование?

Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.

8. Заключение + видео по теме 🎥

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

  • отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
  • комиссия банку-эквайеру обязательна;
  • оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
  • без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
  • зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг - что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:

Команда "Бизнесменам.com" надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!

Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!

Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев: 5
  1. Макар

    Подключил эквайринг, обороты выросли в несколько раз. Теперь думаю интернет эквайринг подключать.
    Очень полезный банковский продукт!

  2. Анжела

    Не знала, как работает эквайринговый терминал и что такое вообще эквайринг, оказывается очень полезная и нужная вещь. Буду применять у себя

  3. Сергей

    Здравствуйте! Есть небольшой развивающийся офф-лайн бизнес и интернет-магазин с возможностью заказа, но оплата происходит наличными при получении. Прочитав статью, задумался о подключении эквайринга, но вот вопрос - какой будет эффективнее: торговый терминал или интернет-эквайринг? На оба пока не хватает средств.

    1. 📌 Андрей Макаров (автор)

      Здравствуйте, нужно определиться где больше оборот и какое направление вы планируете развивать больше. Если интернет-магазин, то выбирается для начала интернет-эквайринг

  4. RakshanandaShakti

    Вот уж не знала, что безналичный расчет называется эквайрингом. Я считаю, это очень правильно, что люди переходят на эквайринг. Рассчитываться банкнотами - неудобно: приходится рыться в кошельке, искать монеты, это занимает много времени на кассе, люди в очереди нервничают, суетятся. То ли дело - просто вытащил карту, приложил к терминалу, и покупка оплачена. Просто, удобно, современно.
    Кроме того, оплатить Интернет или мобильную связь можно не выходя из дома. Нафиг тратить время на передвижения до банка и обратно? Всё быстро. Ну и для домашнего учета расходов удобно. Не надо собирать чеки, загрязнять ими окружающую среду (недавно узнала, что они не подлежат переработке), всё есть в смс-оповещениях.

Добавить комментарий

15 − два =

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.