Приветствуем читателей "Biznesmenam.com"! В этой статье поговорим про эквайринг: что это такое, какие виды эквайринга бывают, как выбрать банк и подключить эту услугу.
Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!
Это явление прочно вошло в современную деловую сферу, но не все понимают, что скрывается за этим понятием.

Содержание статьи:
- 1. Что такое эквайринг в банке 📋 - определение и принцип работы простыми словами
- 2. Кто участвует в эквайринге - 3 участника 📑
- 3. Какие виды эквайринга бывают - ТОП-4 основных виды 📄
- 4. Как выбрать банк для подключения эквайринга - тарифы и особенности 📝
- 5. Какой банк для эквайринга выбрать - ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊
- 6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂
- 7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬
- 8. Заключение + видео по теме 🎥
1. Что такое эквайринг в банке 📋 - определение и принцип работы простыми словами
Эквайринг — это способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем с помощью пластиковой банковской карты, где посредником выступает обслуживающий банк. Данный способ расчетов давно завоевал признание в потребительской сфере, ведь гораздо удобнее носить с собой пластиковую карту, чем кошелек с банкнотами.
Простыми словами "ЭКВАЙРИНГ" - это процедура, которая осуществляется банком, имеющим лицензию на данный вид деятельности, она представляет собой прием кредитных и дебетовых карт в качестве платежного средства. Операция выполняется с помощью терминала через интернет.
Терминал эквайринга — это специальное устройство, считывающее информацию с карты клиента. Имеет дисплей, оперативную память, принтер для чеков и выносной блок для введения пинкода. Терминалы бывают мобильными (у курьеров, агентов) или стационарными, совмещенными с кассовым аппаратом.
Пошаговые действия при работе с терминалом:
- активация карты клиента посредством введения пин-кода;
- авторизация в системе;
- списание стоимости покупки и перечисление ее оператору;
- выдача чека (один экземпляр покупателю, второй — продавцу, чек для покупателя должен быть подписан продавцом);
- выдача кассового чека.

Для осуществления таких операций между банком и предпринимателем заключается договор эквайринга, оборудование для платежей предоставляет банк.
Эквайрингом также считается процедура заказа и оплаты товара через интернет с помощью банковской карты. Для успешного проведения операции необходимо установить связь с банком и иметь достаточную сумму на счету.
Карты для эквайринга бывают 2 типов:
- Чиповые для оплаты вставляются в специальное отверстие на терминале;
- Магнитные, которыми проводят по считывающему устройству.
Преференции, которые получает предприниматель, использующий эквайринг:
- сведение к минимуму риска получения фальшивой банкноты;
- снижение расходов на инкассацию;
- рост выручки;
- привлечение дополнительных покупателей.
В России такой способ расчетов стал очень популярным по сравнению с 90-ми годами двадцатого века, когда распространение пластиковых карт среди населения было минимальным. Сейчас россияне с удовольствием расплачиваются с помощью карты, не обналичивая деньги.
2. Кто участвует в эквайринге - 3 участника 📑
В процессе эквайринга в банке принимают участие 3 стороны:
- Банк. Обрабатывает транзакции, оснащает точки обслуживания необходимым оборудованием, контролирует все проведенные операции. Терминалы обычно передаются по договору аренды, комиссия за услуги также оговаривается в договоре.
- Продавец (точка продаж) — выступает клиентом банка-эквайера согласно заключенному договору, где оговариваются размер комиссии, сроки ее зачисления и стоимость оборудования. Стать клиентом по договору эквайринга может любая организация, даже не имеющая в банке расчетного счета.
- Покупатель (клиент) торговой точки — человек, осуществляющий безналичный расчет за приобретенные товары и оказанные услуги с помощью личной карты, принадлежащий любому банку, не обязательно тому, которому принадлежит терминал.
Обычный эквайринг подразумевает, что продавец имеет статус юридического лица и расчетный счет в банке.
Без открытия счета возможен только интернет-эквайринг, когда расчет за покупки и услуги осуществляется на сайтах с помощью ввода данных банковской карты.
Если вы осуществляете реальные продажи, то запрет на отсутствие расчетного счета не обойти. Можно конечно использовать личный счет в предпринимательской деятельности, но тут может возникнуть интерес у налоговых органов. Они могут расценить денежные поступления как доход, который облагается подоходным налогом 13 %.
Интернет-эквайринг обычно используется в интернет-магазинах, и является вполне солидным способом расчетов.
3. Какие виды эквайринга бывают - ТОП-4 основных виды 📄
- Торговый эквайринг — оплата товаров и услуг в бытовой сфере, в кафе, ресторанах. Обязательно используется терминал, связанный с кассовым аппаратом. После оплаты на руки клиенту выдается чек с подписью продавца, второй экземпляр чека остается на точке продаж.
- Интернет-эквайринг — это такие сервисы, как Яндекс-деньги, Вебмани, Робокасса и другие. К этому же типу можно отнести и оплату товаров в интернет-магазинах. Оплата производится с помощью ввода данных карты на сайте и подтверждается посредством разового смс, приходящего на мобильный телефон. Платежные документы предоставляются в электронном виде. Оригиналы можно получить по запросу в банк, что является платной услугой.
- Мобильный эквайринг — оплата товаров с планшета или смартфона. Можно привести в пример ApplePay, который позволяет считывать данные с экрана гаджета без предъявления банковской карты. Это инновационный способ расчетов, но он уже обрел своих поклонников по всему миру.
- ATM — один из первых типов эквайринга. Все помнят расставленные по улицам терминалы для внесения платежей на телефон? Вот это он и есть. В последнее время этот способ расчетов потерял своих поклонников из-за больших комиссий и развития мобильного банкинга. Но, например, в Сбербанке вы оплачиваете коммунальные платежи через банкоматы с помощью ATM-эквайринга.
4. Как выбрать банк для подключения эквайринга - тарифы и особенности 📝
Практически каждый банк в России может предложить своим клиентам данную услугу. Чтобы выбрать банк-партнер, необходимо ознакомиться с тарифами, сравнить условия банков. Вашей целью является максимальный спектр услуг за минимальные деньги.
5 банков-эквайеров:
- Промсвязьбанк;
- Авангард;
- МТС-банк;
- Русский Стандарт;
- Уральский банк реконструкции и развития.
Все они предлагают клиентам зачисление средств день в день, комиссия колеблется в пределах от 1,6% до 2,5% в зависимости от вида карты. Рейтинг составлен по объему клиентской базы.
Помимо тарифов есть еще нюансы, на которых нужно заострить внимание при выборе банка-эквайера:
- Оборудование и софт — от качества и актуальности терминала и программного обеспечения зависит скорость и безопасность транзакции;
- Способ интернет-соединения - Wi-Fi, с помощью модема и канала телефонной связи, через GPRSи т. д.;
- Список платежных систем, с которыми работает банк (Visa, MasterCard, Золотая Корона). Чем шире список, тем больше клиентов охватит точка продаж.
- Пункты договора — обращайте внимание, чтобы в тексте оговаривались всевозможные ситуации, и он не противоречил вашим интересам;
- Наличие сервиса — техническое обслуживание оборудования, его ремонт и замена, обучение работе с терминалом;
- Наличие дополнительных услуг — например, кеш-бэк, смс-оповещения и многое другое;
- Величина комиссионного вознаграждения банку и стоимость аренды оборудования.
Если все вышеназванное вас устраивает — то вы выбрали банк-партнер и можете подписывать договор и сотрудничать.
Не забудьте пройти тренинг у Службы безопасности банка по противодействию мошенническим схемам.
5. Какой банк для эквайринга выбрать - ТОП-10 банков, предоставляющих услугу 📊
Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.
Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:
№ | Название банка | % ставка (от стоимости покупки) | Стоимость оборудования (ежемесячно) |
1 | Модульбанк | от 1,5% | Зависит от типа обслуживающего ПО |
2 | Альфа-Банк | от 1.8-3% | от 850 рублей |
3 | Сбербанк России | от 0,5-2,2% | от 1500—2200 рублей |
4 | ВТБ 24 | от 1,6% | от 1100 рублей |
5 | Газпромбанк | от 1,3-2% | от 1250 рублей |
6 | УралСиббанк | от 2,2% | от 1200—2400 рублей |
7 | Райффайзенбанк | от 2,5% | Зависит от типа обслуживающего ПО |
8 | Банк Открытие | от 1,2-2,6% | от 1350 рублей |
9 | Тинькофф банк | от 1,8-3,5% | от 1000—3300 рублей |
10 | Банк Русский Стандарт | от 1,7-2,5% | Зависит от типа обслуживающего ПО |
6. Пакет документов для подключения эквайринга и заключения договора 📂
Список документов стандартный, они должны быть в наличии у любого предпринимателя:
- свидетельство и выписка из ЕГРЮЛ;
- учредительные документы;
- ИНН;
- карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера;
- договор аренды или свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение;
- приказ о назначении руководства;
- лицензии и разрешения на ведение деятельности;
- справка из банка о наличии расчетного счета и его реквизиты.
7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) 💬
Вопрос 1. Зачем нужен эквайринг продавцу?
В-принципе, этому посвящена статья, кратко резюмируем преимущества: повышение конкурентоспособности, стимулирование клиентов к спонтанным покупкам, рост выручки, расширение клиентской базы.
Вопрос 2. Какое оборудование выбрать для подключения эквайринга?
Это зависит от суммы, которую вы готовы потратить. Терминал может быть связан с кассой или нет, может быть стационарным или мобильным, с выдачей платежных документов и с выносным блоком для ввода пин-кода.
Вопрос 3. Где взять оборудование?
Его предоставляет банк-эквайер за плату, установленную договором. Помимо этого, можно приобрести терминал у специализированных поставщиков.
8. Заключение + видео по теме 🎥
Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:
- отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
- комиссия банку-эквайеру обязательна;
- оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
- без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
- зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.
В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг - что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:
Команда "Бизнесменам.com" надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!
Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала! 👏

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.
На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.
Подключил эквайринг, обороты выросли в несколько раз. Теперь думаю интернет эквайринг подключать.
Очень полезный банковский продукт!
Не знала, как работает эквайринговый терминал и что такое вообще эквайринг, оказывается очень полезная и нужная вещь. Буду применять у себя
Здравствуйте! Есть небольшой развивающийся офф-лайн бизнес и интернет-магазин с возможностью заказа, но оплата происходит наличными при получении. Прочитав статью, задумался о подключении эквайринга, но вот вопрос - какой будет эффективнее: торговый терминал или интернет-эквайринг? На оба пока не хватает средств.
Здравствуйте, нужно определиться где больше оборот и какое направление вы планируете развивать больше. Если интернет-магазин, то выбирается для начала интернет-эквайринг
Вот уж не знала, что безналичный расчет называется эквайрингом. Я считаю, это очень правильно, что люди переходят на эквайринг. Рассчитываться банкнотами - неудобно: приходится рыться в кошельке, искать монеты, это занимает много времени на кассе, люди в очереди нервничают, суетятся. То ли дело - просто вытащил карту, приложил к терминалу, и покупка оплачена. Просто, удобно, современно.
Кроме того, оплатить Интернет или мобильную связь можно не выходя из дома. Нафиг тратить время на передвижения до банка и обратно? Всё быстро. Ну и для домашнего учета расходов удобно. Не надо собирать чеки, загрязнять ими окружающую среду (недавно узнала, что они не подлежат переработке), всё есть в смс-оповещениях.