Военная ипотека: что это такое простыми словами и каковы условия предоставления в 2019 году суммы по военной ипотеке

Здравствуйте, уважаемые читатели “Biznesmenam.com”! В этой статье мы расскажем, что такое военная ипотека, какие условия предоставления в этом году (включая изменения и свежие новости).

Материал будет полезен не только для военнослужащих, но и для всех, кто желает повысить свою юридическую и финансовую грамотность.

Военная ипотека - что это такое, каковы условия получения, как стать участником
О том, что такое военная ипотека простыми словами, каковы условия получения в этом году, как пошагово оформить военную ипотеку и в каких банках лучше это сделать - читайте в этом выпуске

1. Что такое военная ипотека простыми словами: определение,  суть и сумма военной ипотеки 📋

Военная ипотека — это способ покупки жилья военнослужащими в рамках НИС "накопительно-ипотечной системы" жилищного обеспечения в России.

Для целей улучшения жилищных условий военнослужащим была создана отдельная государственная структура (ФГКУ «Росвоенипотека»), которая контролируется и управляется Министерством обороны Российской Федерации.

До принятия закона о военной ипотеке в 2004 году государство обеспечивало военных жилплощадью, когда те увольнялись по выслуге лет. Этот механизм был во многом несовершенен, выдачи жилья приходилось ждать долгие годы, а когда наступала пора получить заслуженные квадратные метры, часто возникали трудности различного характера.

В 2004 году на смену устаревшей и плохо работающей системе пришла военная ипотека, экономическая и социальная суть которой зафиксирована в федеральном законе страны. Теперь военнослужащий, имеющий право на ипотеку может с помощью государства стать владельцем собственного жилья уже через 3 (три) года.

Военная ипотека в этом году - какие документы нужны для оформления + изменения и свежие новости

1.1 Почему военная ипотека выгоднее гражданской

Главное отличие и преимущество военной ипотеки заключается в том, что стоимость покупаемой квартиры оплачивается полностью за счет государственного бюджета.

Суть военной ипотеки:

  • Ипотечные платежи вносит не лицо, получившее квартиру в кредит, а Министерство обороны РФ;
  • Стоимость взятой в ипотеку квартиры не должна превышать 2 465 000 рублей. Если военный решил выбрать квартиру дороже, остаток ее стоимости он должен выплатить сам.
  • Сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи квартиры;
  • Приобрести жилье по ипотеке военный может в любом регионе страны, не обязательно там, где он служит в настоящий момент;
  • Квартира, которая оформляется в ипотеку, может быть куплена на вторичном рынке, но при этом ее состоянии должно быть хорошим. Запрещено покупать ветхие и аварийные квартиры.
  • Чтобы получить квартиру в полную собственность на льготных условиях, военный должен быть участником в накопительной ипотечной системе не менее 15-20 лет. Разумеется, все эти годы он должен входить в ряды действующего состава вооруженных сил.
  • Право на ипотеку имеют в том числе военные, у которых уже есть собственная жилплощадь.

Суть и механизм работы военной ипотеки

Министерство Обороны Российской Федерации гарантирует полную выплату стоимости квартиры, взятой по военной ипотеке, это ведомство берет на себя контроль над исполнением кредитного договора. Участник ипотечной программы должен самостоятельно выбрать квартиру и определиться, в каком банке будет заключен договор.

Внимание! Обращайте внимание на условия ипотечного договора. Не думайте, что “Министерство обороны разберется”.

Если по каким-либо причинам вы покинете ряды вооруженных сил до того, как все обязательства по договору будут исполнены, остаток долга вам придется погашать самостоятельно.

1.2 Схема военной ипотеки

Давайте рассмотрим подробнее, что именно представляет собой военная ипотека: условия предоставления и требования к получателям.

Если военный планирует получить жилье за счет государства, он должен стать участником накопительной ипотечной системы. Теперь, пока он будет продолжать служить, на его накопительный счет будет ежемесячно поступать некая сумма от Министерства Обороны.

Спустя 3 (три) года у военного появится право заключить ипотечный договор, а накопленных на счету денег как раз хватит на первый взнос за квартиру. Затем каждый месяц все поступающие от Министерства Обороны деньги будут уходить на оплату ипотечных взносов. И через 15-20 лет квартира будет полностью выкуплена.

Как ограничена военная ипотека в 2019 году: сумма, которую может компенсировать государство на сегодняшний день, не должна превышать 2 465 000 рублей. Это средняя стоимость квартиры площадью в 54 квадратных метра, которой вполне достаточно для комфортного проживания семьи из трех человек.

Впрочем, площадь покупаемой квартиры законом не ограничена. Для большой семьи военный может выбрать квартиру с большим количеством комнат, но если ее цена превышает установленный законом максимум, оставшуюся сумму он должен будет выплатить самостоятельно.

Советуем также прочесть статью - "Ипотека для молодой семьи - что такое и как оформить"

1.3 Федеральное управление НИС

Это ведомство, созданное специально для контроля за процедурой выдачи военной ипотеки. В его обязанности входит:

  1. Учет ипотечных накоплений военных;
  2. Умножение накопленных средств путем инвестирования;
  3. Выдача накоплений по договору на ипотеку.

Размер ежемесячных отчислений от государства на счет военного не зависит от его звания, зарплаты, выслуги лет и места службы. Эта сумма одинакова для всех военных, но она ежегодно пересматривается с учетом текущей инфляции.

2. Кому дают военную ипотеку и кто может участвовать в НИС - список служащих + пример 📑

Кому полагается военная ипотека - обязательные и добровольные участники

Приобрести жилплощадь за счет государства имеют право все служащие:

  • Вооруженных Сил Российской Федерации;
  • Министерства Внутренних Дел;
  • Министерства по Чрезвычайным Ситуациям;
  • Федеральной Службы Безопасности и других спецслужб.

В зависимости от звания военнослужащего и даты его присвоения, воспользоваться программой накопительного ипотечного страхования возможно по умолчанию или по собственному желанию.

Автоматически в программу накопительного ипотечного кредитования включаются:

  1. Офицеры, получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  2. Прапорщики и мичманы с выслугой более трех лет после 1 января 2005 года.

Некоторые факты и особенности условий предоставления военной ипотеки

Добровольно могут подать заявление на военную ипотеку заключившие контракты после 1 января 2005 года:

  • Рядовые;
  • Сержанты;
  • Старшины;
  • Матросы.

Через 3 (три) года после начала своего участия в накопительной ипотечной программе, военный получает право выбрать квартиру и совершить первый взнос на ипотеку с помощью списания средств с накопительного счета. Все дальнейшие ежемесячные платежи по ипотечному договору будет вносить Министерство Обороны.

Как правило, военная ипотека полностью погашается за счет государства до того момента, как военнослужащему исполнится 45 лет. Поэтому в идеале, каждый военнослужащий к выходу на пенсию может жить в своей собственной квартире или доме.

Но если военный досрочно увольняется по собственному желанию или другим причинам, остаток долга за жилье он должен выплачивать самостоятельно. Военная ипотека при увольнении переходит в обычную гражданскую.

Разберем на примере:

Прапорщик Иванов оформил по военной ипотеке квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. После этого он служил еще 5 лет, и все это время государство ежемесячно выплачивало сумму кредита и проценты за ипотеку. Остаток долга прапорщика Иванова за квартиру составлял 800 000 рублей, когда ему пришла гениальная идея: уйти в отставку и заняться разведением кроликов. Если прапорщик не сможет выплатить остаток долга за счет собственных средств, Министерство Обороны заберет у него квартиру в свою пользу.

Возможно будет интересно прочитать - "Где взять деньги - 17 способов быстро найти деньги".
Как оформить военную ипотеку - пошаговая инструкция получения
Пошаговая инструкция, как получить военную ипотеку

3. Как оформить военную ипотеку: пошаговая инструкция 📝

После трех лет участия в накопительной ипотечной программе, каждый военнослужащий вправе решать, стоит ли ему сейчас выбирать квартиру и списывать средства на первоначальный взнос, или подождать, прежде чем воспользоваться этим правом.

 Условия получения военной ипотеки:

  • Выбрать квартиру и договориться о ее покупке с застройщиком либо хозяином;
  • Выбрать банк и получить в нем одобрение на ипотечный кредит;
  • Уведомить об этом Министерство обороны и подписать договор на ипотеку с его участием;
  • Приобрести понравившуюся квартиру и отпраздновать новоселье.

Обратите внимание, выбирать квартиру и вести переговоры с ее продавцом, оформлять документы в банке при получении военной ипотеки необходимо самостоятельно. Помощи от государства ждать бессмысленно.

Также напоминаем, что для того, чтобы Министерство обороны полностью оплатило кредит за вас, вы должны продолжать служить на благо Родине. Если по каким-либо причинам вы уволитесь в запас, остаток долга ляжет бременем на ваши плечи.

Итак, перейдем к стратегическому плану получения военной ипотеки.

Шаг 1. Стать участником накопительной системы

Для начала вам нужно стать участником накопительной системы. Если вы не офицер, мичман или прапорщик, которые участвуют в программе автоматически, подайте начальству рапорт о своем желании получить военную ипотеку. Дождитесь, пока пройдет три года с момента вашей регистрации в ипотечной программе.


Военная ипотека: что это такое простыми словами и каковы условия предоставления в 2019 году суммы по военной ипотекеСкачать образцы рапортов для вступления в НИС и использование накопленных средств можно по ссылкам ниже:

Чтобы получить военную ипотеку нужно подать следующие рапорты:

  1.  Рапорт о вступлении в накопительную ипотечную систему;
  2.  Рапорт на получение свидетельства участника накопительной ипотечной системы;
  3.  Рапорт о возникновении права на использование средств ЦЖЗ.

Шаг 2. Найти квартиру

Найдите квартиру, которую вы хотели бы приобрести. Помните, что за счет бюджета можно купить только квартиру стоимостью до 2 200 000 рублей, за варианты дороже вам придется доплачивать из своих средств.

Убедитесь, что выбранная вами квартира соответствует требованиям к жилью, на оформление которого возможна военная ипотека:

  • Жилплощадь расположена на территории РФ;
  • Здание стоит на прочном фундаменте, имеет статус полноценного жилого объекта, не признано ветхим или аварийным;
  • Двери и окна в наличии, они полностью исправны;
  • Санузел отделен от жилой зоны;
  • Кухня отделена от жилой зоны. (К сожалению, оформить ипотеку на квартиру-студию нельзя).

Совершенно не важно, приобретаете ли вы квартиру у застройщика, через агентство или у хозяина на вторичном рынке.

Самостоятельно договоритесь о сделке с продавцом недвижимости. Но подписать договор-купли продажи вы сможете только тогда, когда будет оформлен кредит.

Шаг 3. Выбрать банк

Выберите банк, в котором вы будете оформлять военную ипотеку, которая по сути является целевым жилищным займом.

Документы для оформления военной ипотеки

Прежде чем обратиться в банк, соберите необходимый пакет документов, в который входят:

  • Заявление-анкета на оформление целевого жилищного займа;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет;
  • Документ, подтверждающий ваше право на получение военной ипотеки;
  • Бумаги, характеризующие приобретаемую в ипотеку жилплощадь.

В России на данный момент работает примерно 70 банков, в которых можно оформить военную ипотеку. Определиться с выбором достаточно непросто. Во-первых, банки предлагают разные условия по целевым жилищным займам. Во-вторых, в одних банках получить одобрение на займ легче, чем в других.

О лучших банках для оформления военной ипотеки мы расскажем ниже, в соответствующем разделе. Сейчас же представим, что вы подали документы в банк, где их рассмотрели и вынесли положительное решение по вашей заявке.

Шаг 4. Ожидать одобрения военной ипотеки

Если банк одобрил выдачу вам целевого жилищного займа, он пересылает ваши документы в Министерство Обороны для дополнительной проверки. Если Минобороны также одобряет вашу ипотеку, оно подписывает ваши документы и ставит на них свою печать.

Как только эта печать получена, можно переходить к подписанию документов на выдачу военной ипотеки.

Как вы уже поняли, в этом договоре будут участвовать 3 (три) стороны:

  1. Военнослужащий;
  2. Представитель Министерства Обороны;
  3. Банк.

После заключения договора, Минобороны перечислит средства с накопительного счета военнослужащего на счет банка, оплатив тем самым первоначальный ипотечный взнос.

Затем банк оплачивает полную стоимость жилплощади ее владельцу. Военнослужащий становится должен банку эту сумму. Но в течение ближайших 10-20 лет (в зависимости от условий ипотеки и стоимости жилья) оплачивать долг перед банком будет Министерство Обороны.

Шаг 5. Оформление документов

Как только процедура оформления ипотеки будет завершена, вам следует сразу же оформить документы, подтверждающие ваше право собственности на новое жилье. И после этого можно сразу же справлять новоселье.

Но не забывайте, что пока государство выплачивает за вас кредит, вам следует усердно служить Родине. Иначе в случае увольнения вам придется исполнять обязательства по договору самостоятельно.

Условия предоставления военной ипотеки в банках - алгоритм получения

4. Условия банков для оформления военной ипотеки: ТОП-5 🏦

Как вы уже знаете, в нашей стране более 50 банков, в которых доступна услуга целевого жилищного займа. В каждом из этих банков предлагают свои условия предоставления кредита, процентные ставки, требования к заемщику.

Какие банки дают военную ипотеку

Проанализировав предложения всех этих банков, специалисты определили, что выгоднее всего для заемщика выбирать из следующих:

  1. Сбербанк. (Процентная ставка от 9,5). По праву считается самым надежным вариантом. Подробная информация о военной ипотеке указана на официальном сайте. Страхование сделки не является обязательным. Банк строго подходит к оценке объектов недвижимости. Филиалы есть в каждом городе России.
  2. ВТБ 24. (Процентная ставка от 8,2). В этом банке возможно оформить военную ипотеку на загородный дом.
  3. Газпромбанк. (Процентная ставка от 9,5). Солидный банк, который выдвигает высокие требования к приобретаемому жилью, кредитной истории и личным данным военных.
  4. Связьбанк. (Процентная ставка от 9,2). Основное преимущество этого банка в отсутствии регламентированной минимальной суммы ипотечного взноса.
  5. Росбанк. (Процентная ставка от 9). Возможно также приобретение в ипотеку загородного дома.

Теперь вы знаете, какие банки дают военную ипотеку. Обратившись в один из них, вы будете уверены в юридической чистоте оформления документов и полной прозрачности всей процедуры сделки.

5. Помощь в оформлении военной ипотеки 📣

Самый существенный недостаток военной ипотеки заключается в том, что заемщику необходимо самостоятельно искать подходящую квартиру и собирать документы для обращения в банк.

К счастью для военнослужащих, на рынке финансовых услуг есть фирмы, которые готовы за вознаграждение сделать это за вас.

Специалисты таких компаний помогут военному найти жилье по заданным параметрам и оформить кредит.

Преимущества обращения в подобные агентства:

  • Доступ к большой базе квартир, в том числе на стадии строительства;
  • Помощь сотрудника в подборе жилплощади по вашим пожеланиям;
  • Возможность получения второго кредита, если стоимость вашей квартиры превышает 2 465 000 рублей. В среднем, агентства предлагают кредит до 3 000 000 рублей на срок до 15 лет.
  • Сбор документов и заключение кредитного договора в любом банке на ваш выбор;
  • Возможность повторного оформления военной ипотеки.

6. Покупка жилья за счет государства (как альтернатива) 💎

Поступающие деньги на накопительный счет, военный имеет право использовать только для покупки жилья. Нет никакого способа получить их наличными на руки и потратить по собственному желанию.

Однако вместо участия в ипотечной программе, можно накопить на счету достаточную сумму и сразу купить квартиру или дом за счет государства, не заключая кредитный договор.

Использовать накопленные средства на покупку жилья без ипотеки возможно в следующих случаях:

  1. Срок службы в рядах Вооруженных Сил РФ составляет 20 лет и более;
  2. При отсутствии собственного жилья срок службы военного составляет не менее 10 лет;
  3. Возраст военнослужащего достиг 45 лет, то есть, ему настала пора выходить в отставку;
  4. Военнослужащий досрочно выходит в отставку по медицинским показаниям или благодаря реорганизации по приказу Минобороны.

Если хотя бы одно из условий выполняется, то военный должен завести счет в банке, поддерживающим жилищные программы для военных, и подать рапорт о своем намерении купить жилье с указанием номера счета. В течение 90 дней на него придут накопленные за годы службы деньги.

Эти деньги можно использовать на покупку жилья путем полной оплаты его стоимости или взять гражданскую ипотеку, остаток которой нужно будет выплачивать за собственные средства.

7. Что будет после увольнения с военной ипотекой? ⚠

Что будет с военной ипотека после увольнения военнослужащего
Что будет с военной ипотекой, если военнослужащий будет уволен

Рекомендуем также прочитать - "Где взять деньги в долг под расписку у частного лица"

8. Заключение + полезное видео 🎥

У каждого военного есть потенциальная возможность приобрести жилье бесплатно. Деньги за него заплатит государство.

Покупку жилья можно оформить относительно быстро с помощью военной ипотеки или дождаться завершения срока службы и совершить разовую сделку по покупке квартиры за счет государства.

Рекомендуем заключать договор о военной ипотеке только тем людям, которые полностью уверены, что смогут отслужить в армии пару десятков лет.

Иначе вы либо лишитесь жилплощади, либо будете выплачивать ипотеку за свои деньги, как обычный гражданин.

В заключение рекомендуем посмотреть видео про военную ипотеку:

Команда журнала "Biznesmenam.com" желает всем своим читателям (и военным, и гражданским) комфортных жилищных условий.

Делитесь статьей в соцсетях, а также своими мнениями или замечаниями по теме публикации в комментариях ниже.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев: 5
  1. Анатолий

    Я тоже являюсь военнослужащим, только недавно вступил в НИС - интересует такой вопрос - какую ежемесячную сумму платит государство по военной ипотеке? Максимальную сумму на которую стоит ориентироваться я увидел в статье. Скажите, она также меняется со временем?

    1. 📌 Андрей Макаров (автор)

      Здравствуйте, Анатолий. ДА, сумма, как правило, индексируется (меняется).

  2. Игорь Петрович

    Прочитав Вашу статью, пришел к выводу, что получение квартиры по этой программе можно назвать рабством нашего времени. Выходит если ты являешься военнослужащим и для того что бы где то жить со своей семьей тебе надо сунуть голову в эту, грубо говоря, петлю. После этого, не имея возможности уволиться ждать пока государство погасит твою ипотеку, которая как ни странно рассчитана именно на годы твоей службы до пенсии. Вот так господа! Или я не прав?

  3. Дима

    Военная ипотека не такая простая штука, как можно себе это представить. С виду все выглядит мило — государство платит не только цену самой квартиры, но и проценты банку. Сам военнослужащий ничего не платит. И все бы хорошо, но военнослужащий получается заложником системы: ведь если он уволится, например, заболев, то платить платежи по ипотеке он будет должен уже сам. Таким образом, формируется некая зависимость: нельзя уволиться, так как не выплачена ипотека, но ипотеку нельзя выплатить, потому что надо служить.
    Не хочу сказать, что налицо некая похожая на крепостную зависимость, но подводные камни точно есть. На мой взгляд, так лучше бы просто давали квартиры всем военнослужащим через 15 лет службы, пусть даже и меньшей стоимости. Если человек уверен в себе, в своем здоровье, то почему бы и не взять военную ипотеку, для кого-то это будет интересным решением. Но за бесплатную квартиру с него потребуют безупречной службы. Может быть, было бы лучше давать квартиры не в ипотеку, а в рассрочку?

    1. 📌 Андрей Макаров (автор)

      Это виднее военнослужащим. Но, конечно, было бы лучше если государство обеспечивало жильём всем нуждающимся. Ведь военные служат и рискуют своей жизнью, а не ведут бизнес и зарабатывают деньги.

Добавить комментарий

семнадцать + 13 =

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.