Как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая

Обращаясь в страховую компанию, каждый человек преследует одну цель – обезопасить свое имущество, заключив соответствующий договор. В данной статье будет подробно рассказано о том, как получить полагающееся возмещение при наступлении страхового случая.

Прочитав статью от начала и до конца, вы узнаете:

• что представляет из себя страховое возмещение;
• кому и в каких случаях оно полагается;
• от чего зависит размер выплат;
• основные формы страхового возмещения;
• какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить компенсацию своевременно и в полном объёме;
• каковы причины отказа в выплате, и как их избежать.

Также в статье будут рассмотрены ТОП-5 компаний, специализирующихся на вопросах получения страхового возмещения. Результатом заключения договора о страховании должно быть полное и безоговорочное возмещение ущерба, причинённого страхователю при возникновении определенных событий. Как этого достичь, – читайте в данной статье.

1. Суть компенсации

Итак, для начала дадим определение самому понятию страхового возмещения.

Страховое возмещение – это денежная или иная компенсация страхователю (или лицу, назначенному получателем выплаты), которая полагается при наступлении страхового случая.

Все компенсации совершаются из страхового фонда, который имеется у каждой компании. Компенсация ущерба не всегда измеряется в денежном эквиваленте. Возмещение может происходить в виде предоставления услуг в медицинской сфере, либо в виде других материальных благ.

Например, по полису КАСКО при наступлении ДТП страховое лицо для устранения полученного ущерба получает возможность воспользоваться бесплатными услугами автомастерской (кузовной ремонт автомобиля, либо замена поврежденных деталей и механизмов, избавление от повреждений).

Количество средств, выплачиваемых страхователю, обычно приравнивается к сумме, на которую он заключил договор, но в некоторых случаях (к примеру, при небольших повреждениях) сумма выплаты может уменьшиться↓.

При страховании имущества вся компенсируемая сумма должна формироваться в индивидуальном порядке и приравниваться к реальной рыночной стоимости объекта страхования.

Основанием для выплаты компенсации является фиксирование факта возникновения страховой ситуации, и в дальнейшем его подтверждение. Все возмещения должны производиться только при полном соблюдении условий страхового договора.

Когда страховое лицо не в силах предоставить данные об объёме причиненного ущерба в требуемый срок, страховщик имеет право продлить временные рамки для проведения оценки ущерба и назначения дополнительной экспертизы. Однако в таком случае выплаты будут пересчитаны с использованием коэффициента за несоблюдение сроков.

При возникновении страхового случая появляется необходимость в ее урегулировании, а именно в проведении мероприятий по оценке причиненного ущерба.

• Как правило, страховые компании, дорожащие своей репутацией, стараются провести оценку в кратчайшие сроки.
• Но бывают случаи, когда компании, напротив, продлевают все сроки и намеренно ищут причины отказа в выплате компенсаций, здесь уже стоит задуматься о корыстности и недобросовестности намерений с их стороны.

Право на получение компенсаций от страховой компании имеют:

• непосредственно само страховое лицо;
• выгодоприобретатели (лица, назначенные страхователем для получения выплаты);
• правопреемники страхователя (наследники в зависимости от очереди родства).

Читайте также: Страхование жизни и здоровья

2. Формы выплаты компенсаций

Возмещение убытков при возникновении страховой ситуации никогда не превосходит реальный размер нанесенного ущерба страховому лицу, независимо от того, в каких формах выплата будет производиться. Однако имеются случаи, когда реальная оценка урона затруднена (например, при  медицинском страховании).

При заключении страхового договора в нём прописывается конкретная сумма денежной компенсации или перечень определенных услуг, предоставляемых страховому лицу в случаях, обозначенных условиями соглашения.

Существуют 4 основных вида страховых выплат, рассмотрим каждый из них подробнее ниже.

Вид 1. По временной нетрудоспособности

Выплата денежных средств во время нетрудоспособности, которая произошла при наступлении болезни или получении травмы.

Такие компенсации полагаются в следующих случаях:

• при заключении договоров об обязательном медицинском страховании;
• при социальном страховании;
• при добровольном страховании жизни и здоровья.

Вид 2. Стандартные выплаты

Денежные средства должны быть выплачены по условиям договора – разовым платежом или распределенным на несколько месяцев. Выплата перечисляется только в том случае, если страховое лицо подтвердит наличие страховой ситуации, предоставив все необходимые документы.

Все фирмы ведут отчетность по суммам совершенных выплат за определенный период. Такие действия компаний служат гарантом компетентности и добросовестности фирмы для клиента-страхователя. Все отчеты по выплатам находятся в общем доступе на официальном сайте компании или на федеральных электронных ресурсах.

Вид 3. Полная оплата затраченных средств

Зачастую полученных выплат недостаточно для полного покрытия расходов страхователя. В таких случаях полисы добровольного медицинского страхования гораздо выгоднее обязательного медицинского и социального страхования. Они дают 100% гарантию на получение в полном объеме дополнительной помощи пострадавшему лицу.

Дополнительная помощь может быть выражена в следующем:

• все услуги медицинского характера;
• требуемые дополнительные диагностические и фармакологические процедуры для восстановления больного (физиотерапия, медицинские исследования, прочие процедуры и рекомендации терапевта);
• получение бесплатного либо льготного медикаментозного лечения;
• привилегированное содержание при нахождении в стационаре;
• оплачиваемое санаторно-курортное лечение;
• необходимый оплачиваемый отпуск;
• протезирование и оборудование для проведения сложного лечения.

Вид 4. Дополнительные расходы

После проведения экспертизы и принятия решения о необходимости дополнительных видов услуг для страхового лица, страховое агентство обязано в полной мере и в ближайшие сроки обеспечить страхователя такими услугами в соответствии с условиями договора.

К примеру, если пострадавшему необходимо лечение в оборудованной по современным стандартам больнице, но в его городе таковых нет, то в таком случае страховщик берет на себя все расходы, связанные с лечением и пребыванием пострадавшего в городе, где в полной мере удовлетворяются рекомендации по лечению.

3. Пошаговая инструкция для получения компенсации

Как уже говорилось выше, компенсация будет выплачена только в том случае, если страхователь в определённые сроки предоставит все необходимые документы фирме-страховщику.

Аварийный сертификат – это страховой документ, являющийся основанием для начала выплат. Такой акт составляется специалистом после подтверждения того, что возникла страховая ситуация.

Денежные средства перечисляются страховому лицу единоразово либо в виде регулярных выплат (например, раз в месяц или на протяжении всей жизни). При удержании выплаты компанией начисляется штраф – обычно это 1% за каждые просроченные сутки.

Ниже представлена пошаговая инструкция, которая поможет получить полагающееся страховое возмещение быстро и в полном объёме.

Шаг 1. Обращение в страховую компанию

При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно поставить в известность соответствующие органы, компетентные в данном вопросе.

Помимо страховщика могут потребоваться услуги прочих организаций в зависимости от конкретных событий:

• при пожаре – пожарная служба;
• если вы стали жертвой противоправных или насильственных действий – срочно звоните в полицию;
• когда вы становитесь одним из участников ДТП – звоните в ГИБДД;
• если вы получили травму или стали жертвой несчастного случая – обратитесь в скорую помощь;
• при коммунальной аварии – сообщите в службу ЖКХ по аварийным ситуациям.

Специалисты советуют не производить ремонт или восстановление поврежденного имущества самостоятельно – старайтесь минимизировать все свои действия по отношению к нему, тем самым вы в будущем не затрудните произведение оценки ущерба специалистами.

Важно понимать, вам необходимо дождаться, когда эксперт документально зафиксирует возникший страховой случай. Не забудьте также взять себе все копии составленных актов и бумаг.

Кроме того, вы можете самостоятельно зафиксировать нанесенный ущерб посредством фото или видео съемки. Помните, чем больше↑ у вас на руках окажется видимых доказательств урона, тем лучше.

Шаг 2. Составление заявления с подробным описанием случившегося

В срок от 1 до 5 дней (в зависимости от рамок, установленных страхователем) после наступления страховой ситуации вам нужно уведомить компанию-страховщика о происшествии. Лучше не тяните с уведомлением, чем раньше вы это сделаете, тем лучше. В случае промедления вы можете получить законный отказ от возмещения ущерба.

Также вам необходимо составить заявление, в котором будет полное описание страховой ситуации.

В документе необходимо указать:

• дату и время произошедшего;
• характер события и все обстоятельства случившегося;
• весь ущерб, причиненный вам в его результате;
• список всех повреждений или поломок имущества.

В страховой фирме должны принять и зарегистрировать ваше заявление, также вашей заявке выдадут номер, который нужно обязательно сохранить, запомнить или записать. В дальнейшем вам это пригодится для того, чтобы отслеживать работу по вашему заявлению.

Если у вас возникли обстоятельства, которые вы неподвластны изменить, и в связи с этим не можете в срок доставить заявление, то обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудниками компании страховщика.

Спросите, как вам лучше поступить в таком случае и какие меры предпринять, а также узнайте данные о сотруднике, во избежание некорректных ситуаций в дальнейшем.

Шаг 3. Сбор необходимого пакета документов

Помимо заявления вам ещё понадобятся и другие документы:

• бумаги, подтверждающие наступление страхового происшествия – медицинские выписки, акты, заключения соответствующих служб;
• описание вашего поврежденного имущества;
• документы, утверждающие ваше право на имущество;
• удостоверение вашей личности (паспорт или в/у);
• копия действующего договора со страховой компанией.

Если произошло ДТП, то необходимы документы на владение автомобилем и его ПТС. Если в результате ДТП есть пострадавшие, то необходима ксерокопия документа об административном нарушении. Также нужна выписка о том, что вы были в трезвом состоянии при наступлении ДТП.

В случае смерти страхового лица и получении компенсаций наследниками или выгодоприобретателями погибшего, требуется свидетельство о смерти (получается в ЗАГСе). Возможно потребуется предоставить медсправки о причинах смерти, или ксерокопия документа о вскрытии тела погибшего.

Шаг 4. Ожидание решения агентства

В договоре, как правило, указаны сроки рассмотрения заявки. Обычно они варьируются от 5 до 20 рабочих дней от момента приёма заявления.

Компания-страховщик имеет право увеличить↑ срок рассмотрения, если возникают сомнения в подлинности предоставленных бумаг, а также при сложностях оценки причиненного урона.

При возбуждении уголовного дела по наступлению страховой ситуации, ваше ожидание ответа от компании может увеличиться на неопределённый срок, поскольку понадобится время на составление процессуального акта по данному делу.

Уведомление о решении компании придет вам по почте либо сотрудники свяжутся с вами по телефону.

Шаг 5. Получение компенсации

Денежные средства либо будут перечислены на счет страхового лица, либо в некоторых случаях выплата производится наличными.

• Единовременная выплата будет произведена в течение 5-10 рабочих дней.
• Рентные выплаты будут перечисляться на счёт в регламентированные сроки (например, ежемесячно 5-ого числа).

Если вы не удовлетворены суммой или общим решением компании, вы можете составить заявление с претензией напрямую в агентство или в федеральные службы надзора, в котором будут указаны ваши причины недовольства.

4. Причины отказа и как их избежать

Далеко не всегда обращение с заявлением по страховому случаю может гарантировать вам компенсацию.Есть причины, по которым страховые агенты законно могут выдать вам отказ от компенсации причиненного урона.

Причина 1. Просрочка уведомления

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно изучите те пункты договора, где указаны сроки обращения при наступлении страхового случая. Как правило, до 20 дней после происшествия.

Однако не стоит пренебрегать сроками: обратитесь к страховщику в ближайшее время после наступления страховой ситуации.

Если причина, по которой вы не уложились в срок, имеет уважительное обоснование (не позволяло состояние здоровья, пребывание в другом городе), то в таком случае страхователь вправе восстановить сроки на подачу заявления уже в судебном порядке.

Причина 2. Неточности в договоре

Неверно указанные паспортные данные или другие официальные сведения автоматически обнуляют действие договора. Поэтому при подписании страхового договора тщательно проверяйте и перепроверяйте правильность набора всех ваших официальных данных.

Причина 3. Вы виновник происшествия

В таком случае за фирмой остается право не возмещать ущерб, полученный по вине страхового лица.

Пример: У мужчины имеется полис добровольного медицинского страхования. В состоянии алкогольного опьянения он споткнулся и сломал ногу. В медицинском пункте при осмотре было засвидетельствовано повреждение и одновременно выявлено большое содержание алкоголя в крови пострадавшего. По такой медицинской выписке страховая компенсация не полагается.

В случае страхования собственного имущества отказать в выплате могут, если будет доказано:

• вред имуществу был нанесен страхователем намеренно;
• халатное отношение владельца;
• бездействие страхователя при возможности спасти имущество.

Про страхование гражданской ответственности виновника происшествия читайте здесь.

Причина 4. Предъявление неполного пакета документов

Одна из распространенных причин отказа – это неполный набор необходимых документов по страховой ситуации. Например, это отсутствие справок из медицинских учреждений или отсутствие копий протоколов компетентных служб с подтверждением определённых обстоятельств.

Однако такой отказ нельзя считать конечным. Страховщики в большинстве случаев идут навстречу клиенту и продлевают сроки на подготовку полного пакета документов.

Обращаем ваше внимание на то, что все копии важных бумаг в обязательном порядке должны быть заверены у нотариуса.

Причина 5. Случай не относится к страховому

Существуют ситуации, при которых случай не является страховым:

1. Все последствия ядерных взрывов и облучения радиацией;
2. Урон, полученный от военных действий;
3. Урон, полученный от народных разбоев, политических волнений и забастовок.

Весь перечень не страховых случаев должен быть представлен в договоре, и каждый клиент может с ним ознакомиться. Поэтому внимательно читайте договор до его подписания.

5. Помощь профессионалов

Если вы желаете ускорить получение страховых компенсаций, или оспорить неудовлетворительное решение страховой фирмы, то вам обязательно следует обратиться к квалифицированным специалистам.

Предлагаем ознакомиться с ТОП-5 юридических компаний, специализирующихся на вопросах получения страхового возмещения.

1) Автоюрист

Компания Автоюрист предоставляет квалифицированную защиту интересов автовладельцев. В ней представлены все разновидности услуг в сфере автомобильного права:

• помощь в получении страхового возмещения по ОСАГО;
• разрешение споров со страховыми агентствами;
• профессиональная помощь в получении выплат по страховке и прочее.

Работники фирмы – это грамотные юристы и адвокаты, которые хорошо разбираются в подобных вопросах, отлично знают закон и слабые стороны страховых компаний. Конкретная направленность компании является гарантом не только качества услуг, но и быстрого решения вопроса.

2) Правовая Империя

Правовая империя – это центр юридической помощи, который предоставляет услуги по защите прав физлиц и юридических организаций в таких сферах, как:

• споры по страховым случаям;
• претензии по решениям страховщиков;
• пересмотр результатов экспертиз и множество других важных услуг.

Специалисты центра возьмутся за самое сложное дело и гарантируют положительный результат по демократичной цене.

Основные преимущества центра:

1. бесплатные консультации;
2. прямая работа с клиентом;
3. предоставление услуг в счёт будущей компенсации от страховой компании.

3) Агентство правовых технологий

Агентство правовых технологий гарантирует результат в любых юридических вопросах. Шестилетний успешный опыт на рынке говорит сам за себя. Свыше 5 000 положительных решений в страховых вопросах, более 300 миллионов рублей, отсуженных в пользу клиентов.

Преимуществами компании являются:

• бесплатные юридические консультации в сети и по телефону;
• только высококвалифицированные юристы с многолетним стажем и опытом;
• приемлемые цены на услуги;
• полное внимание ко всем важным деталям;
• неразглашение личных данных клиента.

По разрешению страховых вопросов фирма дает гарантию на полную компенсацию, а также на получение штрафов и неустоек от страховой компании.

4) Первый юридический департамент

Первый юридический департамент предлагает помощь в юридических вопросах любых сфер, в том числе и страховых. Пользователю предлагается бесплатное первичное консультирование.

Работа проходит в пределах Москвы и области. Профессиональные сотрудники и квалифицированные юристы департамента с многолетним опытом готовы решить любое ваше сложное дело. Миссия департамента: «проблема клиента – наша проблема».

5) ДТП-Помощь

Компания ДТП-Помощь имеет узкую специализацию на спорах в страховых случаях, связанных с дорожно-транспортными происшествиями.

Здесь гарантируют добиться компенсаций от страховых компаний без какой-либо предоплаты. Клиент оплачивает услуги только в случае успешного выигрыша дела юристами фирмы. За многие годы своей деятельности фирма выиграла в пользу своих клиентов более 700 миллионов рублей.

К преимуществам обращения в эту компанию относятся:

1. дела могут вестись удаленно (независимо от того, в каком регионе РФ вы находитесь);
2. бесплатная выездная экспертиза оценки урона при ДТП и независимый перерасчет страховых компенсации;
3. помощь в получении выплат от страховых фирм с отозванной лицензией.

6. Заключение

Теперь вы знаете как получить страховое возмещение, а также каким образом и при каких обстоятельствах оно выплачивается.

Мы желаем вам, чтобы в вашей жизни никогда не наступали страховые случаи, а эта информация осталась лишь теоретическими знаниями!

Видеоролик по теме:

О том, как происходит выплата страхового возмещения по ОСАГО вы узнаете подробнее, посмотрев это видео.

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.