Как приобрести туристическую страховку: надежные компании + советы по оформлению

Путешествиями увлечено огромное количество людей, ведь это отличный способ для восстановления внутреннего равновесия. Представляя себе отдых мечты, к которому готовились не одну неделю, люди настроены только на положительные впечатления и не задумываются о том, что им может понадобиться туристическая страховка. Просматривая многочисленные яркие снимки райских мест, возможно ли представить, как будто что-то может пойти не так?

Прочитав статью, вы узнаете:

• что представляет собой туристическая страховка;
• в каких ситуациях она пригодится;
• какие существуют разновидности туристической страховки;
• способы оформления полиса;
• как выбрать надёжную компанию.

Кроме того, в конце статьи вы найдёте полезные советы, которые помогут не совершить ошибок при выборе полиса и места его оформления. Данная статья будет полезна не только тем, кто регулярно путешествует, но и тем, для кого отпуск является долгожданным и нечастым.

1. Для чего это нужно

К сожалению, форс-мажорные ситуации на отдыхе периодически случаются. К примеру, купленный экзотический фрукт может стать причиной расстройства кишечника; растяжение мышц и суставов, вывихи, порезы – всё это можно получить на неудачном подъёме в гору или просто на экскурсии в незнакомой местности. Даже охладившись мороженым или напитком со льдом после дня, проведённого на пляже под палящим солнцем, можно остаток отпуска провести с температурой.

Важно понимать, что цены на оказание медицинских услуг в чужой стране для туристов очень высоки, ваши накопления явно пострадают от непредвиденных расходов. А на память останется неприятный осадок от «идеального» отдыха.

Как же обезопасить себя от подобных ситуаций? Необходимо всего лишь приобрести туристическую страховку, которая покроет растраты на лечение и непременно убережёт ваше имущество.

Туристическая страховка – документ, предоставляющий гарантию страхователю на получение компенсаций транспортных, медицинских и прочих расходов, возникших по непредвиденным обстоятельствам. Страхованию подлежит жизнь, здоровье и имущество. С таким документом отдых становится намного спокойнее.

Помимо страхования жизни и здоровья, компенсации выдаются при:

• потере багажа транспортной компанией или при похищении имущества местными жуликами;
• задержке и отмене рейса;
• нанесении ущерба здоровью или имуществу третьим лицам по вашей вине.

К сожалению, в нашей стране на уровне обычных граждан страховка рассматривается как абсолютно бесполезная трата денег, а предлагающих оформить туристическую страховку людей считают жуликами и шарлатанами.

Туристическая страховка предусматривает множество непредвиденных ситуаций. Поэтому те, кто  хоть раз сталкивался с неприятностями, касающимися здоровья и имущества за границей, более не совершают подобных ошибок и прибегают к оформлению полиса.

В большинстве стран мира активно используется практика туристического страхования. Сумма взносов в разы меньше⇓, чем стоимость оказания медицинских услуг за границей, в особенности при получении серьёзной травмы или болезни.

Стоит учитывать! Посещение государств Шенгенского соглашения возможно лишь при обязательном страховании. Без него дорога в страны Европы вам закрыта.

Отдельного внимания требует туристическая страховка для беременных. Подобную услугу оказывают не все фирмы. Однако ведущие компании с радостью предоставят такую форму защиты будущей маме.

Полис для беременных даёт следующие права женщине:

• возможность обратиться за услугами к гинекологу, терапевту и прочим специалистам;
• пройти диагностическое обследование при необходимости;
• получение медицинской помощи при преждевременных родах, расходы в этом случае также берёт на себя страховая компания.

Однако стоит учитывать, что большая часть фирм предоставляет страхование для беременных лишь до 12 или до 24 недель беременности и лишь единицы до 31 недели.

2. Разновидности услуги

Схема туристического страхования достаточно сложная. Непосредственно организацией медицинской помощи занимаются ассистанс-компании.

Ассистанс-компании – это партнёрские и посреднические фирмы, берущие на себя все заботы, связанные с поиском клиники, оказанием медицинской помощи и оформлением необходимой документации.

Среднестатистический путешественник, приобретающий путёвку, не думает о тонкостях страховки. Тем более что в стандартный турпакет уже входит страхование. Но этот полис имеет минимальный пакет услуг и его часто недостаточно.

Опытные путешественники всегда используют индивидуальные страховые программы. Ниже приведены различные виды страхования для туристов.

Вид 1. Медицинская страховка

Главный вид страхования для путешественников. Его задача – защита жизни и здоровья.

Владелец данной страховки получает право на следующие услуги:

• вызов скорой помощи или врача;
• проведение диагностических процедур;
• амбулаторное лечение;
• нахождение и лечение в стационаре;
• транспортное перемещение пациента в страну проживания;
• репатриация тела в случае летального исхода.

Компенсацию не предоставляют в том случае, если травмы и другие страховые ситуации произошли из-за алкогольного или наркотического опьянения. Также действие страховки не распространяется на онкологические, хронические и психические заболевания.

Медицинскую страховку можно сравнить с полисом ОМС, но сумма компенсации более высока и исчисляется в тысячах и десятках тысяч евро и долларов.

Про страхование жизни и здоровья в России читайте здесь

Вид 2. Страхование имущества

Часто случается потеря багажа фирмой-перевозчиком. Путешественники со стажем в обязательном порядке оформляют страховку имущества, особенно при наличии дорогостоящих вещей.

Свой багаж возможно застраховать на любые суммы, но на самом деле это зависит от страховой компании, поскольку большинство договоров страхования имеют лимит по сумме покрытия.

Но не только перевозчик может стать причиной ущерба собственности, существуют другие риски для имущества:

• кража;
• повреждение в дорожно-транспортном происшествии;
• утрата при пожаре и природных катаклизмах, таких как наводнение, землетрясение и т.д.

Вид 3. Страхование гражданской ответственности

Данная страховка предназначена для возмещения ущерба, причинённого третьим лицам. Факт этого в обязательном порядке должен быть засвидетельствован соответствующими органами и непосредственно потерпевшим.

Само собой, страхование распространяется лишь на неумышленное причинение вреда. В случае спланированного и осознанного причинения ущерба о выплатах и речи идти не может, так же как и в случае нанесения ущерба в наркотическом и алкогольном опьянении.

Этот вид страхования идеален для туристов предпочитающих экстремальный отдых.

Рассмотрим пример:

Турист решил впервые прокатиться на сноуборде, находясь на лыжном курорте. Но склон ему не покорился, и взятое напрокат оборудование получило ущерб в результате неудачного спуска. К тому же он сбил с ног ещё одного новичка, причинив ему тем самым несколько ушибов.

К счастью, у неё был оформлен полис страхования гражданской ответственности, и все убытки были оплачены компанией страховщиком.

Подробнее про страхование гражданской ответственности читайте здесь

Вид 4. Страховка в случае невыезда

Компенсации предоставляются в случае, если путешествие прервалось или сорвалось по причинам, не зависящим от страхователя. Например, госпитализация, болезнь родственника или отказ в оформлении визы.

Важно досконально изучить договор, в нём должны быть указаны все причины, по которым предоставляется компенсация. Цена туристической страховки от невыезда колеблется от 5% до 8% от стоимости самой путёвки.

3. Как оформить полис

Перед каждым, кто решился на оформление туристической страховки, встаёт выбор – какой вариант оформления полиса предпочтительнее выбрать в конкретной ситуации. Советуем ознакомиться с приведенными ниже способами, это поможет вам принять верное решение.

Вариант 1. Купить вместе с путёвкой

Это самый распространенный и бюджетный вариант. При покупке путёвки вы приобретаете стандартный полис страхования, который уже включён в общую стоимость.

Туристы со стажем считают этот способ малоэффективным, поскольку возможности данного страхования довольно ограничены, а суммы страховых выплат весьма малы↓.

Может случиться, что в условия полиса будет входить договор франшизы, по которому страхователь будет возмещать расходы в границах установленной суммы.

Вариант 2. Самостоятельное оформление

В данном варианте вы можете самостоятельно решать, какие условия вам подходят, а какие следует исключить из документа. Этот вид страхования является самым оптимальным. Цена туристической страховки сравнима со стоимостью покупки полиса на страхование жизни.

Вариант 3. Оформление на работе

Это наиболее выгодный способ. Если компания, где вы работаете, предоставляет добровольное медицинское страхование, то вы можете оформить туристическую страховку в рамках ДМС прямо на работе.

Однако этот способ предусматривает лишь страхование здоровья и жизни. Имущественное страхование и гражданскую ответственность оформляют только в самой фирме.

Впрочем, у вас всегда есть возможность оформить туристическую страховку онлайн.

4. Из чего складывается стоимость

Каждый страховщик имеет собственный подход к ценообразованию, но основные принципы формирования цен у всех фирм одинаковы.В расчёт берутся личные данные страхуемого, индивидуальные особенности отдыха и его продолжительность.

Стоимость туристической страховки зависит от:

• Страховой суммы. Чем выше↑ страховая сумма, тем больше↑ сама страховая премия.
• Состояния страхуемого. Для лиц пожилого возраста и лиц, имеющих хронические заболевания, ценовой тариф выше↑.
• Длительности поездки;
• Выбранной страны;
• Предпочитаемого транспорта.

Вы можете сами решать, стоит ли увеличивать сумму покрытия, учитывая выбранный регион для поездки. Если это регион с мало развитой инфраструктурой или место славится не самыми благоприятными санитарными условиями, то разумнее увеличить↑ показатель выплат.

О том, как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, читайте здесь.

5. Пошаговое руководство по оформлению через интернет

В век продвинутых технологий многие пользуются возможностями интернета для разработки предстоящих маршрутов, поиска подходящего отеля и покупки билетов. Туристическое страхование не является исключением, и так же предоставляет возможность купить туристическую страховку онлайн.

Всё что требуется, это зайти на сайт и выбрать подходящую для вас программу, потратить несколько минут на заполнение предложенной формы и подтвердить подписью договор. Чтобы уберечься от возможных ошибок, специалисты рекомендуют точно следовать приведённому ниже руководству по оформлению полиса через интернет.

Шаг 1. Выбор компании

В первую очередь, необходимо найти надёжную компанию, занимающуюся оформлением полисов. От вашего выбора зависит, насколько полными и своевременными будут страховые возмещения.

При выборе страховщика необходимо учитывать:

• стаж работы на рынке страхования;
• денежную обеспеченность;
• ассортимент программ страхования;
• наличие сайта и удобного интерфейса;
• рейтинг;
• отзывы тех, кто уже имел дело с данной фирмой.

Кроме того, немаловажен и уровень ассистантных компаний, с которыми сотрудничает выбранная фирма, ведь именно на их плечах будет лежать ответственность в случае возникновения страховой ситуации.

Шаг 2. Анализ официального сайта

Сайт – это лицо компании. Если функциональность сайта высока и оформление на уровне, значит, фирма не скупилась на его создание и, скорее всего, трудностей с денежными средствами не испытывает.

Шаг 3. Выбор программы и заполнение формы

Выберете риски, которые вы считаете наиболее подходящими для вас, и сориентируйтесь с выбором пакета услуг. Обычно компании всегда готовы пойти навстречу и предоставляют возможность для формирования собственной программы.

Будьте внимательны при заполнении формы, даже из-за одной ошибки документ могут забраковать.

Шаг 4. Оплата

Специалисты советуют не спешить с оплатой. Если вы не до конца разобрались в том или ином вопросе, позвоните или обратитесь в чат поддержки клиентов, который должен быть на сайте каждой уважающей себя фирмы.

Покупка полиса может производиться:

• переводом с карты;
• наличными;
• с помощью электронного кошелька.

Шаг 5. Получение полиса

Получить документ можно в электронном формате на вашу личную почту, либо курьерской доставкой. И в том и другом случае убедитесь, что вы получили весь комплект.

Пакет документов должен включать:

• сам текст договора;
• квитанцию, свидетельствующую об оплате;
• список телефонов компаний-ассистантов.

6. Ведущие компании

Если вы не желаете рисковать и хотите найти надёжную компанию, то советуем обратить внимание на представленные ниже ТОП-5 проверенных фирм страховщиков.

1) AllianzGlobalAssistance

AllianzGlobalAssistance была основана в Германии в 1980 году. Каждая программа страхования разрабатывается индивидуально для каждого клиента и максимально ориентирована на его предпочтения и запросы. Поддержка клиентов осуществляется круглосуточно. Это настоящие профессионалы на рынке предоставления услуг страхования.

К услугам компании прибегают более 85 миллионов человек по всему миру, а страховые поступления насчитывают более 100 миллиардов евро. На Российском рынке компания предоставляет услуги с 2008 года.

Каждый турист может выбрать наиболее подходящую для него программу страхования на сервисе Tripinsurance, который является официальным провайдером компании «Альянс». Агентством предоставляется обширный выбор всевозможных продуктов страхования.

Кроме выбора страховой программы и расчёта стоимости, клиенту доступна возможность приобретения полиса онлайн. Готовая документация отправляется на адрес электронной почты в формате pdf-файла.

2) Альфа-Страхование

Альфа-Страхование является одним из крупнейших страховщиков на территории Российской Федерации и работает с 1992 года.

Эта компания насчитывает более 100 наименований страховых продуктов и является лидером по уровню обслуживания клиентов. Основную часть пакетов страхования можно оформить онлайн.

Компания предоставляет такие программы, как:

• Страхование от невыезда;
• Страхование для поездок за рубеж (оформляется в течение 5 минут и доставляется на электронную почту);
• Водный транспорт (для любителей водных видов спорта и путешествий по воде).

3) Росгосстрах

Росгосстрах – ветеран среди страховщиков на территории Российской Федерации. В 2015 году она была названа лучшей среди компаний для путешественников. У данной организации квалифицированные агенты и сотни филиалов по всей стране.

Клиентам предоставляются такие продукты, как:

• «Зелёная карта» для любителей автомобильных путешествий по Европе;
• «Гость» – программа страхования, если вы ожидаете заграничных гостей;
• всевозможное страхование для путешествий в любую страну мира.

Кроме того, сайт организации предоставляет возможность расчета стоимости страхования на калькуляторе.

4) Тинькофф Страхование

Тинькофф Страхование – стабильная компания, преуспевшая в развитии цифровых технологий. Она предоставляет возможность покупки онлайн практически всех продуктов.

Турист может приобрести страховку в 3 простых шага:

1. расчёт стоимости;
2. оплата услуг;
3. получение документации на электронную почту.

Компания предоставляет как разовые страховые полиса, так и многократные – для туристов, совершающих частые выезды. Время, потраченное на покупку полиса, в среднем составляет не более 2 минут.

5) Ренессанс-Страхование

Ренессанс-Страхование является крупнейшей российской компанией. Она обладает множеством премий, таких как «Золотая саламандра», «Золотой сайт».

Компания предоставляет огромный выбор программ для всех возрастных категорий и любого количества предстоящих поездок. Также предусмотрен вариант покупки страхового полиса на сайте.

7. Страховая биржа РФ

Для людей, не желающих тратить своё драгоценное время на доскональное изучение предложений от многочисленных компаний, предоставляющих услуги страхования, разработаны специально предназначенные сервисы.

Подобные сервисы позволяют точно рассчитать стоимость страхования онлайн и предоставляют лучший выбор по оптимальной цене с учётом всех условий и в кратчайшие сроки.

Один из таких сервисов – СтраховаяБиржа.рф. Это функциональный и удобный сайт, который позволяет всем желающим узнать расчетную стоимость разных полисов – ОСАГО, КАСКО, а также страхование для выезда за границу.

Необходимо действовать в следующей последовательности:

1. выбрать тип страхования;
2. ввести персональные данные в форму;
3. калькулятор автоматически произведёт расчёт цен в нескольких самых популярных страховых агентствах;
4. выбрать самый выгодный вариант и оформить страховку в режиме онлайн.

Данный сайт сэкономит ваши деньги (от 5% до 25%) и, разумеется, время. Партнёрами Страховой Биржи являются только надёжные фирмы, проверенные временем и людьми. Также компания предоставляет скидки для клиентов, пользующихся их услугами.

8. Полезные советы

Совет 1. Будьте внимательны при изучении условий договора

Для приобретения эффективного и действительно полезного страхового продукта важно тщательно изучить все пункты соглашения до того, как поставить подпись. Это станет залогом вашей уверенности в том, что страховые возмещения будут своевременными и полными.

Совет 2. При необходимости обращайтесь за помощью к профессионалам

Если у вас по каким-либо причинам возник конфликт с компанией, или вы недовольны качеством предоставленных услуг, то резоннее прибегнуть к помощи профессиональных юристов.

Достаточно обратиться в фирму Правовед.ру, и всеми проблемами по решению конфликтной ситуации займутся профессионалы своего дела. Там же вы можете получить бесплатное консультирование по возникшим вопросам.

Совет 3. Тщательно изучите перечень страховых рисков

Иногда компания-страховщик обоснованно отказывает возмещать убытки по той причине, что случай попросту не включён в договор. Чтобы избежать подобной неприятности, изучайте пункты договора до наступления страхового случая, а не после. Может случиться, что он попросту не вписан в соглашение.

Совет 4. Для экстремальных видов отдыха лучше приобретать пакет с расширенными возможностями

Это несколько дороже стандартного пакета услуг, но любителям экстремальных ощущений стоит принять его во внимание в первую очередь, потому что сумма покрытия страхового случая здесь выше⇑.

Совет 5. Как можно раньше информируйте страховщика о страховом случае

При изучении договора вы увидите указанный срок, в течение которого вы должны оповестить компанию о возникновении страхового случая. При упущении этого срока, вам попросту откажут в предоставлении выплат.

Однако изредка компании идут навстречу и принимают во внимание сложившиеся обстоятельства, не позволившие уведомить о страховом случае в указанный срок.

Совет 6. Постарайтесь не расставаться с полисом или хотя бы помнить его номер

Сохраните в телефонной книге номер страховщика и компании-ассистанта. В случае отсутствия полиса при себе, расходы на медицинскую помощь придётся погашать из своего кармана. В дальнейшем будет возможность возмещения постфактум.

9. Заключение

Мы постарались как можно понятнее изложить все особенности данного вида страхования. Теперь вы знаете всё или почти всё о страховании для туристов.

Надеемся, публикация была полезной для вас, и ваш отдых пройдёт идеально!

Видеоролик по теме:

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.