Что такое доверительное управление активами (недвижимостью, деньгами) и как заключить договор доверительного управления имуществом: инструкция + ТОП-5 управляющих компаний

Приветствуем читателей "Biznesmenam.com"! В этой статье поговорим про доверительное управление имуществом (недвижимостью, деньгами, ценными бумагами и пр.): что это, где скачать договор доверительного управления и как выбрать управляющую компанию.

Статья будет полезной тем, кто имеет ценные активы и хотел бы временно передать право распоряжаться ими другому лицу (управляющему).

Прочитав статью до конца, вы узнаете:

• что такое доверительное управление и для чего оно нужно;
• какие шаги необходимо предпринять, чтобы заключить договор доверительного управления;

Также в конце статьи бонусом для читателей мы подготовили обзор лучших управляющих компаний. Итак, начнём.

1. Что такое доверительное управление имуществом (недвижимостью, деньгами, ценными бумагами) простыми словами📃

Для начала разберёмся, что подразумевает под собой понятие "доверительное управление" (ДУ).

Доверительное управление – это временная передача ценных активов другому лицу с правом распоряжаться ими для получения прибыли.

Передать в управление можно почти любой объект собственности:

1. недвижимость;
2. деньги (капитал);
3. ценные бумаги и подтверждаемые ими права;
4. авторские права и патенты.

Например, ваш депозитный счет в банке – это классическое доверительное управление деньгами. Вы передали их на фиксированный срок, а банк взял на себя обязательство их использовать и поделиться с вами процентами от прибыли.

Как физические, так и юридические лица по закону имеют право принимать и отдавать активы в управление. Отношения между владельцем и управляющим регламентирует 53-я глава Гражданского кодекса РФ, которая была принята более 10 лет назад.

Эта процедура необходима в следующих случаях:

• У вас не хватает времени, чтобы управлять активом самостоятельно;
• Вы не способны полноценно управлять активом, потому что находитесь в другом городе;
• Вы понимаете, что у вас не хватает знаний и навыков, чтобы получать максимальную прибыль с актива, поэтому вы отдаете его в управление профессионалу.

2. Что можно передать в доверительное управление - 5 разновидностей ДУ 📑

1) Доверительное управление деньгами

Доверительное управление денежными средствами заключается во временной их передаче другому лицу. Управляющий предпринимает некие действия, направленные на сохранение и приумножение вашего капитала, а затем возвращает вам увеличенную↑ сумму, взяв с нее процент за свою работу.

Важно знать! По закону в доверительное управление можно передавать суммы не менее 200 000 рублей.

Есть компании, которые собирают деньги от различных вкладчиков, чтобы набрать требуемую сумму, например, Паевые Инвестиционные Фонды. В таком случае пожелания каждого конкретного доверителя по использованию денежных средств обычно не учитываются. Более подробно о том, что такое ПИФы (паевые инвестиционные фонды), мы писали в одном из наших прошлых выпусков.

Преимущества при передаче финансов в доверительное управление:

1. возможность увеличить↑ переданную сумму в 2-3 раза;
2. короткие сроки окупаемости инвестиций, можно сделать вклад всего на 3 месяца;
3. средствами управляет опытный в игре на фондовом рынке брокер.

Однако важно понимать, что инвестирование – это всегда риск. Поэтому специалисты рекомендуют делить свой капитал на части и передавать их в управление разным брокерам или фондам. Помните пословицу: “Не кладите все яйца в одну корзину”. При дроблении капитала вы более защищены от рисков, одни вложения не окупятся, зато другие принесут доход.

2) Доверительное управление ценными бумагами

В этом случае вы передаете доверительное управление ценными бумагами опытному брокеру, который берет на себя обязательство получить с них доход. Но не гарантирует этого. Эта процедура регламентируется Законом “О рынке ценных бумаг”.

Вы можете как выбрать брокера напрямую, так и обратиться в брокерские или инвестиционные компании. Акции после передачи остаются на бирже, в то время как управляющий контролирует их движение. Он же несет ответственность за уплату подоходного налога.

У доверителя есть право самому решать судьбу ценных бумаг, отдавая распоряжения управляющему. Тот обязан будет их выполнить.

Однако помните, зачастую у брокера намного больший, чем у вас, опыт игры на фондовом рынке.Так что подумайте об ответственности за это решение.

Рекомендуем также прочитать - "Инвестиции в акции для начинающих" и "Как заработать на акциях".

3) Доверительное управление недвижимостью

Чтобы передать коммерческую недвижимость в доверительное управление, вам необходимо стать клиентом риэлторского агентства.

Помимо покупки, сдачи в аренду и управления недвижимостью, агентство может:

• обеспечить регулярную уборку;
• проводить небольшой ремонт;
• регулярно оплачивать счета за коммунальные услуги;
• следить за добросовестностью ваших арендаторов.

Разумеется, за все эти услуги риэлторское агентство возьмет свой процент с прибыли от аренды.

Если у вас есть жилая площадь в другом городе – передайте права на доверительное управление квартирой риэлторскому агентству и получайте прибыль удаленно. Это очень популярная бизнес-схема для приморских городов и посёлков.

4) Доверительное управление ценным имуществом

По Гражданскому Кодексу к ценному имуществу относятся не только материальные вещи, но и доля в управлении юридического лица.

Любое ценное имущество можно передать в доверительное управление по обычной схеме: собственник передает имущество на время, управляющий использует его и делится с собственником прибылью.

5) Доверительное управление бизнес-активами

Все имущество и капитал, которые находятся в собственности у юридического лица, называются его активами.

В число активов могут входить:

1. Наличные деньги и вклады в банках;
2. Коммерческая недвижимость;
3. Производственное оборудование;
4. Сырье для производства;
5. Транспорт;
6. Авторские права, лицензии, патенты.

Важно понимать разницу между активами и имуществом:

• Активы – это собственность, которая приносит прибыль.
• Собственность – все материальные ценности, право владения которыми юридическое лицо может подтвердить документами.

3. Как передать имущество в доверительное управление - пошаговая инструкция для доверителя 📝

Соблюдение всех пунктов этой инструкции гарантирует вам полную безопасность перехода на доверительное управление активами.

Шаг 1. Выберите управляющую компанию

Хотя по закону управлять активами может как юридическое, так и частное лицо, специалисты рекомендуют пользоваться услугами проверенной компании.

Выбирая управляющую компанию, обращайте внимание на следующие нюансы:

• стаж работы фирмы;
• наличие положительных отзывов;
• публикация информации о доходах для всеобщего доступа.

Принять в доверительное управление финансы и ценные бумаги имеют право только банки или брокерские агентства, имеющие лицензию.

Обзор лучших компаний от наших экспертов читайте далее в этой статье.

Шаг 2. Подготовьте необходимые документы

Если вы передаете в доверительное управление капитал, вам необходим документ, подтверждающий ваше право собственности на эту сумму. Принять деньги по закону у вас может только компания со специальной лицензией.

Специалисты рекомендуют не связываться с фирмами, у которых нет лицензии. Вместо договора на управление вам, скорее всего, предложат заключить договор займа, который не в полной мере отражает ваши интересы.

Все необходимые формы документов для процедуры доверительного управления вы можете скачать в интернете. Договора доверительного управления для скачивания мы прикрепили ниже в статье.

После подписания договора обеими сторонами вам необходимо зарегистрировать факт доверительного управления в Едином Государственном Реестре. Для этого вам нужно подать туда заявление по форме. Будьте готовы к тому, что после проверки заявления госрегистратор может запросить у вас дополнительные документы.

Шаг 3. Оплатите (обсудите) стоимость услуг управляющего

Любой договор доверительного управления имуществом обязательно предусматривает пункт про вознаграждение управляющего. Его прибыль может составлять как процент от прибыли, полученной во время управления, так и фиксированную сумму.

Обязательно обсудите с управляющим:

1. сроки и порядок предоставления им отчетности по его работе;
2. сроки выплаты вознаграждения за оказанную им услугу;
3. причины, по которым управляющий может не получить вознаграждения.

Шаг 4. Подпишите договор

Запомните, что при передаче актива в доверительное управление его собственником остаётесь вы. Управляющий лишь получает временное право исполнять функцию собственника.

По закону управляющий должен указывать свой статус при всех операциях с активом. Поэтому в договоре не должно быть пункта о передаче прав собственности.

Договор доверительного управления должен содержать:

• Полное наименование вашего юридического лица (ФИО и паспортные данные в случае физического лица);
• Описание ценного актива;
• Прибыль управляющего и порядок её выплаты;
• Стратегия управления;
• Срок действия договора – максимально возможная продолжительность 5 лет.
• Ответственность для обеих сторон за нарушение условий договора;
• Сроки и порядок предоставления управляющим отчётов о своей деятельности.

После подписания договора обеими сторонами и регистрации этого факта в Едином Государственном Реестре актив становится переданным в управление на установленный в договоре период.

4. Договор доверительного управления имуществом - что такое и как скачать бесплатно 📝

Предлагаем также скачать образец договора доверительного управления (недвижимым имуществом, деньгами и прочими активами) по ссылке ниже: Скачать договор доверительного управления имуществом (doc. - 46 кб.)  Скачать договор доверительного управления имуществом (doc. - 55 кб.) Скачать договор доверительного управления финансами и ценными бумагами (docx. - 133 кб.)

5. Как выбрать управляющую компанию - 3 показатели надежности компании 📊

Показатель 1. Аналитический отдел

Это первый параметр, по которому можно судить о профессионализме фирмы. В надёжных компаниях всегда есть развитый аналитический отдел, который занят мониторингом и прогнозированием ситуации на фондовом рынке. Без этого фирма не способна вести дела и реагировать на тенденции рынка.

Таким образом, выбирая компанию с крупным аналитическим отделом, вы увеличиваете⇑ вероятность получить с вложения прибыль и минимизируете свои риски.

Показатель 2. Категория надёжности

Выставлением фирмам рейтинга надёжности занимается Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), которое существует уже более 15 лет.

Категория надёжности компании – это показатель, который определяется способностью компании выполнять взятые на себя обязательства. Он действителен в течение 1 года, а затем надежность компании определяется заново.

Однако стоит учитывать: рейтинг снижается↓ досрочно, если в деятельности компании обнаружены мошеннические действия.

Мы не рекомендуем вам доверять свои активы компаниям с низким рейтингом.

Показатель 3. Отзывы клиентов

Даже если у компании стабильно высокий рейтинг и мощный аналитический отдел, не спешите доверять ей свои активы.

Уделите немного времени на поиск в интернете отзывов клиентов об этой компании. Они помогут вам составить более подробное представление о будущем сотрудничестве.

6. Какую компанию для доверительного управления выбрать - 5 лучших управляющих компаний РФ 📈

Специалисты рекомендуют передавать активы в доверительное управление только крупной надежной компании с большим опытом работы. Ниже представлен список 5 лучших управляющих компания по мнению профессионалов.

1) Церих

Компания Церих была создана в 1995 году и с того времени не раз была признана “Лучшей для частных инвесторов” по версии НРА. Она оказывает брокерские услуги и принимает ценные активы в управление. Работает как с юридическими, так и с физическими лицами.

Для многих новичков в инвестировании эта фирма стала первым деловым партнером. В компании работает штат опытных консультантов, которые помогут вам провести процедуру передачи ценного актива в управление.

2) Альфа-капитал

Альфа-капитал – это подразделение Альфа Банка, который работает с 1990 года и является одним из лидирующих банков России. Клиентам Альфа Банка доступны почти все виды финансовых услуг, в том числе доверительное управление.

Компания принимает капиталы от 500 000 рублей. Вы можете сами выбрать стратегию инвестирования переданных средств. После истечения срока договора вы получите на руки подробный отчет об использовании капитала и начислении прибыли.

Если вы не обладаете достаточной суммой, к вашим услугам паевой фонд Альфа-банка, где размер минимального вложения всего лишь 1 000 рублей.

У банка есть онлайн-сайт, с помощью которого вы можете удалённо получать консультации, а также выбирать банковские услуги.

3) Открытие Брокер

Компания Открытие брокер создана относительно недавно, на рынке она всего 11 лет. Но за эти годы её сотрудники успели обслужить более 70 тысяч клиентов. Кроме того, с 2010 года компании присвоен максимальный рейтинг финансовой надежности.

На сайте фирмы представлены готовые инвестиционные пакеты, из которых вы можете выбрать подходящий конкретно вам. В каждом случае указаны минимальная сумма вложения и срок инвестирования.

Вы можете не только передать активы в доверительное управление, но и попробовать стать брокером самостоятельно с помощью консультаций специалиста компании.

4) Сбербанк Управление Активами

На данный момент в управлении у Сбербанка находится 400 миллиардов доверенных ему рублей и 97% от этой суммы приносят владельцам доход. В штате Сбербанка работают только опытные и профессиональные управляющие, которые знают, как минимизировать риски.

Выбирая Сбербанк в качестве бизнес-партнера, вы вправе сами определять стратегию использования капитала, который вы передаете в доверительное управление.

5) БКС

Компания БКС присутствует на российском и международном рынке, поэтому есть возможность инвестирования в международной валюте. Есть широкий выбор способов вложить деньги: депозит, ценные бумаги, ПИФ. В штате компании работают высококвалифицированные специалисты.

7. Заключение + видео по теме 🎥

Теперь вы представляете себе суть понятия “доверительное управление имуществом” и знаете, для чего оно необходимо. А кто-то, возможно, даже задумался о передаче своих активов в доверительное управление.

В заключение советуем также посмотреть видео:

Команда журнала "Biznesmenam.com" желаем вам удачи и финансовых успехов! Ждем ваших комментариев и оценок.

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.