Как открыть брокерский счет и сколько это стоит - пошаговая инструкция открытия счёта у брокера + обзор ТОП-3 брокеров и критерии его выбора

Здравствуйте, дорогие читатели финансового журнала "Biznesmenam.com"! В этой статье я расскажу, где и как открыть брокерский счет, сколько стоит открытие счета у брокера, на какие моменты следует обращать особое внимание новичку.

Из этой статьи вы также узнаете:

• где лучше открыть брокерский счет;
• со скольки лет можно это сделать;
• как выводить деньги с брокерского счета;
• как закрыть счёт у брокера при необходимости.

В конце публикации мы ответим на самые популярные вопросы об открытии брокерского счёта.

Итак, начнём!

1. Что нужно знать перед тем, как открыть счёта у брокера 📄

Профессионалы сходятся во мнении, что вложение средств на банковский депозит является неэффективным. Гораздо большую прибыль удастся получить, вкладывая деньги в рынок ценных бумаг. Однако прежде чем открыть брокерский счёт и приступить к инвестированию, следует изучить целый ряд нюансов, без знания которых обойтись невозможно.

1) Прежде чем начать инвестировать, следует создать подушку безопасности

🔊 Нельзя инвестировать весь свободный капитал. Денежные средства необходимы для обеспечения жизни. Более того, они могут потребоваться в различных форс-мажорных ситуациях. Бывают случаи, когда деньги нужны срочно. При этом вывести их с брокерского счёта в выходные и праздничные дни вряд ли удастся.

Чтобы спокойно начать инвестировать, стоит создать подушку безопасности. Её размера должно хватать на обеспечение нормальной жизни в течение не менее 3 месяцев (в идеале – минимум года). На этот момент особенно важно обратить внимание фрилансерам, у которых нет стабильного дохода.

Приступать к инвестированию без накоплений ни в коем случае нельзя. Кстати, хранить подушку безопасности специалисты рекомендуют на банковском депозите с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.

2) Любые инвестиционные решения должны основываться на финансовых целях

Среди новичков распространена ошибка, когда они выбирают финансовые инструменты, основываясь на своих предпочтениях. В итоге могут быть приобретены понравившиеся собственнику капитала акции, которые в конечном итоге принесут только убытки.

Чтобы избежать подобных ошибок, следует отталкиваться от имеющихся финансовых целей. Это могут быть конкретные суммы на крупные покупки, путешествие или обеспечение дополнительного дохода. Для принятия решения следует оценить, какие инвестиционные инструменты помогут прийти к поставленной цели с минимальным риском.

3) Важно помнить: инвестирование невозможно без расходов

В процессе инвестирования в обязательном порядке возникают некоторые виды расходов. Это могут быть различные комиссии, например:

• плата за проведение операций с финансовыми инструментами на бирже;
• комиссия за управление паевым инвестиционным фондом;
• плата брокеру за ведение счёта;
• комиссия депозитария, взимаемая за хранение финансовых инструментов;
• комиссия за использование программ для трейдинга (в отдельной статье читайте, что такое трейдинг понятным языком).

Не стоит бояться комиссий, ведь они составляют всего несколько процентов от прибыли. В любом случае важно помнить о наличии подобных платежей. Выбор брокерских компаний и тарифов обслуживания следует делать с учётом величины комиссии.

4) Необходимо отбросить эмоции, доверяя только холодному разуму

Специалисты утверждают: нередко инвесторы, совершая торговые операции, основываются на страхе потерпеть убытки и жадности (желании получить максимальную прибыль). Подобные чувства связаны с излишней верой новичков в рынок.

На самом деле эмоции не могут помочь достичь успеха в процессе инвестирования. Вместо них опираться следует только на трезвый расчёт. В основу любых действий должна быть положена торговая стратегия, базирующаяся на осторожном достижении поставленных целей.

5) Не стоит бояться пользоваться роботами-консультантами

Сегодня разработано огромное количество программ, называемых роботы-советники. Они действуют на базе искусственного интеллекта и дают рекомендации относительно инвестиций в соответствии с определёнными алгоритмами.

Для новичков в сфере инвестирования роботы-советники могут стать настоящим спасением. Более того, даже профессионалы периодически прибегают к их помощи. Чаще всего они делают это для проверки своих рассуждений либо в моменты, когда на принятие решения у них не хватает времени.

Роботы-советники могут быть платными или бесплатными. Однако даже при отсутствии комиссии использование подобных программ может быть весьма эффективным.

6) Важно освоить принципы диверсификации

Огромное значение имеет использование диверсификации рисков, то есть распределение капитала между несколькими инструментами.

Дело в том, что при вложении денежных средств в один актив в случае неудачи потери могут быть огромными. Если же приобрести различные финансовые инструменты, сокращение↓ стоимости одного из них может быть компенсировано ростом↑ цены на другие.

В целом специалисты рекомендуют не бояться инвестиций. Не стоит терять времени – чем раньше начать получать прибыль от капитала, тем быстрее удастся приблизиться к собственным финансовым целям.

2. Сколько стоит открыть брокерский счёт 💸

Сегодня большинство компаний предлагают открыть брокерский счёт абсолютно бесплатно. Пополнить его можно также без комиссии в любое удобное время в режиме онлайн.

Традиционно брокеры устанавливают минимальную сумму, которую можно внести на брокерский счёт. Однако для привлечения большего количества новых клиентов некоторые компании снизили↓ минимальный депозит до нескольких долларов.

Тем не менее, специалисты рекомендуют для самостоятельного инвестирования использовать сумму, эквивалентную 50 000 рублей и более. Аргументов в пользу такого размера депозита несколько:

• при небольшой сумме на брокерском счёте не удастся использовать большинство торговых стратегий;
• многие брокеры устанавливают комиссию за ведение счёта в случаях, когда он пополнен на небольшую сумму.

Названная сумма актуальна для фондового рынка. Если рассматривать валютный рынок Форекс, здесь минимальный размер депозита абсолютно другой. Для нормального начала торговли достаточно внести 150 долларов.

Принимая решение о сумме пополнения брокерского счёта, инвестор в обязательном порядке должен учитывать наличие возможности использовать кредитное плечо в выбранной компании. Этим термином обозначают возможность клиента оперировать в процессе торговли на бирже большей суммой денег, чем находится на брокерском счёте.

‼ Важно понимать: использование кредитного плеча увеличивает↑ уровень риска трейдинга.

Каждая брокерская компания самостоятельно устанавливает величину рассматриваемого параметра. При этом учитываются:

• группа риска, к которой брокер относит конкретного клиента;
• размер дисконта по финансовому инструменту, установленный компанией для этой группы клиентов.

Чтобы увеличить размер используемого в торговле кредитного плеча, придётся выполнить требование повышенного уровня риска.

Не меньшее значение при расчёте суммы, необходимой для открытия брокерского счёта, имеет выбор тарифного плана. На него оказывают влияние следующие параметры:

• выбранный способ торговли – самостоятельный трейдинг либо при помощи профессионалов;
• площадка – отечественная или зарубежная.

В зависимости от представленных выше параметров брокер предлагает клиенту на рассмотрение несколько тарифных планов. Чтобы сделать правильный выбор, придётся тщательно проанализировать их, обратив пристальное внимание на следующие параметры:

• размер минимального депозита;
• условия торговли;
• размер комиссии брокера;
• плата за доступ к кредитному плечу;
• комиссия за подключение к торговым системам.

Когда необходимая денежная сумма уже на руках, а тарифный план выбран, можно перейти непосредственно к открытию брокерского счёта.

3. Как открыть брокерский счет физическому лицу - пошаговая инструкция 📝

Рано или поздно многие приходят к мнению, что достойно зарабатывать можно только на инвестициях. Чтобы приступить к этому процессу, придётся открыть брокерский счёт. Однако далеко не все знают, как правильно это сделать. Чтобы ускорить процесс и не допустить огромного количества ошибок, следует воспользоваться представленной ниже пошаговой инструкцией.

Шаг 1. Определение суммы пополнения

Большинство брокеров устанавливает минимальный размер депозита. Он определяется в первую очередь видом финансового инструмента, используемого в процессе инвестирования. Нет смысла вносить слишком маленькую сумму, так как размер прибыли определяется как процент от суммы на счёте.

Однако специалисты предупреждают новичков: не стоит пополнять депозит сразу на всю имеющуюся сумму. Начать получать доход можно и с не очень большого счёта. При этом всегда есть риск полностью потерять вложенные средства, даже если брокерская компания пытается убедить вас, что это не так.

Между тем, небольшая сумма на счёте позволит проверить работоспособность выбранной стратегии.

Новички, не имея денежных средств для пополнения, нередко принимают решение заранее открыть брокерский счёт. Но важно учитывать, что некоторые компании при отсутствии оборота взимают ежемесячную комиссию. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, лучше заранее выяснить, имеется ли в тарифах брокера подобная плата.

Шаг 2. Выбор брокера

Брокер представляет собой посредника между биржей и участником торговли. Именно эта компания позволяет получить физическому лицу доступ к рынку. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, кто такой брокер и чем он занимается.

Сегодня зарегистрировано огромное количество брокеров. В такой ситуации неизменно встаёт вопрос: как выбрать правильную компанию. Чтобы избежать целого ряда проблем, специалисты рекомендуют пользоваться советами профессионалов.

👆 Кстати, одним из лучших брокеров для торговли на бирже является эта брокерская компания.

В первую очередь следует тщательно проанализировать условия обслуживания у конкретного брокера:

1. с точки зрения собственных финансовых возможностей начинающий трейдер должен оценить величину требуемого минимального депозита, размер комиссии за основные и дополнительные услуги;
2. брокера следует также примерить к поставленным целям с точки зрения предполагаемой частоты совершения сделок, а также необходимости выхода на зарубежные рынки.

На следующем этапе необходимо проверить легальность деятельности брокерской компании. В первую очередь следует обратить внимание на наличие лицензии. Если такого документа нет, брокер не имеет законного права осуществлять свою деятельность. При наличии лицензии компании размещают её в свободном доступе на собственном официальном сайте.

Однако важно быть предельно внимательным: мошенники с целью присвоения денежных средств клиентов нередко подделывают этот официальный документ. Поэтому прежде чем доверить брокеру собственные средства, есть смысл проверить компанию на наличие в официальном реестре участников финансового рынка. Такой перечень представлен в свободном доступе на сайте Банка России.

Не лишним будет до открытия счёта проверить рейтинг надёжности брокерской компании. Такая информация размещается как на официальном сайте брокера, так и на интернет-ресурсах рейтинговых агентств.

Следующим этапом выбора брокера должен стать анализ его репутации. С этой целью можно изучить отзывы других клиентов, оценить срок деятельности компании на финансовом рынке, а также масштабы брокера. С одной стороны, сотрудничество с начинающими посредниками может быть дешевле. Но с другой стороны, заключение договоров с подобными компаниями гораздо более рискованно.

Новичкам не стоит опираться при выборе брокера на обещания, которые они дают в рекламе. Важно помнить: биржу предсказать невозможно, поэтому никто не может гарантировать вам какой-либо уровень дохода. Наличие в рекламе обещаний о размере прибыли, а также нулевой вероятности потери вложенных средств является лишь маркетинговым ходом. Более того, гарантия доходности незаконна и может расцениваться, как попытка ввести клиента в заблуждение.

Более подробная информация о выборе брокера будет представлена в нашей статье отдельным пунктом. Поэтому на данном этапе остановимся и перейдем к рассмотрению следующего шага.

Шаг 3. Определение типа брокерского счёта

Когда физическое лицо определилось с брокерской компанией, ему необходимо выбрать между обычным и индивидуальным инвестиционным счетом. Сделать это невозможно, если не знать отличительные особенности каждого из них.

Обычный счёт позволяет его владельцу получить доступ к совершению операций на бирже. При этом можно вести трейдинг самостоятельно либо доверить средства опытному управляющему. Доход, получаемый на обычном брокерском счёте облагается НДФЛ. Ставка при этом фиксируется на уровне 13%. Брокер выступает налоговым агентом, уплачивая налог за своих клиентов. Владелец счёта на руки получает уже чистый доход.

Индивидуальный инвестиционный счёт или сокращённо ИИС предоставляет его владельцу такие же возможности, как обычный. Однако дополнительно клиент получает возможность оформить налоговый вычет.

Существуют 2 типа налогового вычета:

1. Тип А (вычет на сумму пополнения ) представляет собой возмещение части подоходного налога, который был уплачен по основному месту работы. Размер вычета при этом составляет 400 000 рублей в год. Иными словами, можно получить возмещение 13% от этой суммы – 52 000 рублей.
2. Тип Б (вычет на получаемый доход). В этом случае подоходным налогом не будет облагаться прибыль, полученная на бирже с использованием индивидуального инвестиционного счёта.

При выборе между обычным счётом и ИИС следует помнить об ограничениях последнего:

• индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть только в валюте Российской Федерации;
• размер взноса в течение 12 месяцев не может быть больше 1 миллиона рублей;
• физическое лицо может открыть только 1 индивидуальный инвестиционный счёт;
• в течение 3 лет с момента пополнения нельзя закрывать ИИС либо снимать с него деньги (если это условие не соблюдается, физическому лицу придётся вернуть государству возмещённый ранее налог).

Таким образом, инвесторам, которые планируют открыть счёт в рублях на длительный период времени, можно порекомендовать индивидуальный инвестиционный счёт. После его пополнения даже при условии отсутствия операций владелец вправе получить возмещение по подоходному налогу.

Шаг 4. Выбор тарифного плана

На выбор своим клиентам брокерские компании предлагают несколько тарифных планов. Чтобы выбрать среди них оптимальный, клиент должен в первую очередь определиться со стратегией, которую он будет использовать в процессе торговли. По этому принципу трейдеров делят на активных и пассивных.

• Пассивный инвестор совершает небольшое количество сделок – в среднем по 2-3 в месяц. Он использует операции на рынке для периодического пополнения своего портфеля активами. Для такого инвестора значение имеет размер комиссии за каждую операцию. Но более значимой является плата за услуги депозитария, который занимается хранением ценных бумаг.
• Активные инвесторы осуществляют операции на бирже каждый день. Для такого участника рынка принципиальное значение имеет комиссия за операцию. Плата за услуги депозитария не имеет особого значения. Поэтому выбирать следует такие тарифы, в которых комиссия за операцию минимальна.

Новичкам следует учитывать также тот факт, что выбранный тарифный план лучше всего прописать в договоре. Если этого не сделать, брокер установит тариф по умолчанию. Он может быть не выгоден трейдеру. О том, кто такой трейдер и чем он занимается, читайте в нашей статье.

Шаг 5. Выбор способа открытия брокерского счёта

Большинство брокеров предлагает своим клиентам на выбор 2 способа открытия счёта:

1. посредством посещения офиса компании. В случае открытия счёта в отделении брокера необходимо только предоставить пакет документов. Все остальные необходимые действия сотрудники брокера выполнят самостоятельно;
2. в режиме онлайн. Открытие брокерского счёта через интернет позволяет сэкономить огромное количество времени, ведь выходить из дома не придётся. Однако при проведении такой процедуры следует учитывать целый ряд нюансов.

Алгоритм открытия брокерского счёта онлайн следующий:

1. открыть сайт выбранного брокера;
2. перейти в раздел «открыть счёт»;
3. указать личную информацию;
4. ввести контактные данные;
5. указать выбранные тип счёта, а также тарифный план.

Для выбора тарифного плана придётся провести анализ информации на официальном сайте брокера. Однако если самостоятельно разобраться не получится, можно получить консультацию в режиме онлайн или по телефону у сотрудников компании.

Когда данные заполнены, и номер телефона подтверждён при помощи введения кода из SMS сообщения, придётся пройти идентификацию на сайте «Госуслуги».

Если регистрация на данном ресурсе отсутствует, придётся пройти соответствующую процедуру. Для этого потребуется ввести личные данные, ИНН, СНИЛС. Информация проверяется автоматически в течение нескольких минут. Однако для полного доступа к сайту Госуслуг придётся дополнительно пройти идентификацию. Подробная информация размещена на соответствующем портале.

После регистрации на сайте Госуслуг придётся заполнить анкетные данные и отправить брокеру скан документа, удостоверяющего личность. При открытии брокерского счёта через интернет существует опасность, связанная с возможностью столкнуться с мошенниками.

Если у пользователя есть сомнения в легальности сайта, не стоит вводить личные сведения. Прежде всего следует убедиться, что это официальный ресурс брокера.

Шаг 6. Подготовка документов для открытия счёта у брокера

Брокерские компании самостоятельно разрабатывают перечень документов, необходимых для открытия счёта. Тем не менее существует пакет бумаг, который необходим в любом случае.

Для открытия брокерского счёта обязательно потребуются:

• заявление, а также анкета по форме брокерской компании;
• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельства, подтверждающие постановку на налоговый учёт;
• если нет регистрации на сайте Госуслуг, дополнительно потребуется свидетельство СНИЛС.

Важно помнить: если после открытия счёта у его владельца изменились какие-либо данные, необходимо сообщить новую информацию брокеру. Если не сделать этого, могут возникнуть проблемы со снятием средств со счёта.

Шаг 7. Получение подтверждения об открытии брокерского счёта

Когда все документы предоставлены, а договор подписан, сведения направляются брокером на биржу для регистрации счёта. Этот процесс может занять до 2-ух суток. Когда брокерский счёт будет открыт, его владелец получит доступ к бирже. При этом на номер мобильного придёт sms-сообщение, подтверждающее открытие счёта.

Шаг 8. Пополнение брокерского счёта

После открытия брокерского счёта пополнить его можно в любое удобное время. Пока это не будет сделано, счёт будет неактивен.

Существует несколько способов внесения денежных средств на депозит:

• переводом с банковской карты;
• банковским переводом с накопительного или сберегательного счёта;
• переводом с электронного кошелька;
• некоторые брокеры предоставляют возможность пополнить депозит наличными через кассу в отделении компании.

Важно понимать: брокерские компании запрещают внесение денег на депозит третьими лицами. Пополнить счёт может только владелец, нельзя делать это ни родственникам, ни знакомым. Перевод средств должен быть осуществлён со счёта, который открыт на владельца депозита.

Также проблемы нередко возникают при попытке пополнить брокерский счёт средствами, размещёнными на счёте, открытом на индивидуального предпринимателя. Если есть такое желание, стоит уточнить у брокера, имеется ли такая возможность.

Следует также учитывать, что брокеры никогда не требуют пополнить счёт конкретным способом. Это является одним из признаков мошенничества. То же самое касается требования перевести средства на номер электронного кошелька.

По окончании процедуры открытия брокерского счёта можно перейти непосредственно к инвестированию. Точное следование представленной выше инструкции поможет ускорить процесс и избежать целого ряда ошибок.

4. Где лучше открыть брокерский счёт новичку – обзор ТОП-3 компаний 💎

Выбрать хорошего брокера – задача не из лёгких. Особенно сложно самостоятельно сделать это новичкам на финансовом рынке. Чтобы не допустить ошибок, специалисты рекомендуют пользоваться рейтингами, которые составляются профессионалами.

№1. Forex Club

Большинство специалистов рекомендуют новичкам начинать освоение трейдинга с брокера Форекс Клаб.

Это одна из лучших компаний для торговли на бирже.

Можно выделить целый ряд преимуществ Forex Club:

1. длительное время работы на рынке;
2. высокий↑ уровень надёжности;
3. наличие огромного количества положительных отзывов;
4. брокер всегда выплачивает клиентам полученную прибыль.

Открыть брокерский счет можно на официальном сайте компании - www.fxclub.org

№2. Финам

Многие пользователи говорят, что Финам является не лучшим брокером для самостоятельных трейдеров-новичков.

Дело в том, что здесь достаточно жёсткие условия обслуживания:

• максимальный размер кредитного плеча составляет 1:40;
• минимальная сумма пополнения брокерского счёта установлена на уровне 30 000 рублей.

Однако подобные условия несложно объяснить – Финам является одним из немногих брокеров, у которого есть лицензия российского Центробанка.

Прекрасным вариантом получения дохода с Финам, который подойдёт даже тем, у кого нет опыта работы на бирже, является развитие реферальной сети. Иными словами, брокер платит деньги за привлечение новых клиентов.

При этом Финам является одной из самых надёжных брокерских компаний. Поэтому проблем с привлечением быть не должно, в результате чего такой способ заработка может приносить неплохой доход. Более того, созданная этим способом реферальная сеть позволяет зарабатывать в течение нескольких лет.

№3. Alpari

Альпари является уникальной брокерской компанией. Здесь предлагают не только зарабатывать на трейдинге, но и получать доход, передавая опыт новичкам. Соответственно, начинающие трейдеры здесь могут получить необходимые знания.

С самого начала работы Альпари уделял огромное внимание образованию своих клиентов. Для обучения новичков брокер нанимает трейдеров, которые имеют опыт успешной торговли.

Профессионалы могут зарабатывать здесь, используя несколько видов деятельности:

• преподавание новичкам основ трейдинга;
• обучение различным видам анализа;
• проведение анализа рыночной ситуации;
• обучающие курсы на основании собственной стратегии трейдинга.

Ну не стоит думать, что стать преподавателем в Alpari очень легко. Прежде чем приступить к работе, придётся доказать сотрудникам брокера наличие следующих качеств:

• глубокое знание теории;
• длительный опыт успешной торговли на рынке;
• наличие навыков преподавания;
• желание работать на протяжении длительного периода.

Однако Альпари является прекрасным выбором не только для профессионалов. Новичкам, у которых нет опыта работы на бирже, можно предложить воспользоваться сервисом ПАММ-счетов. Этот вариант позволяет инвестору передать денежные средства в управление профессионалам.

Далеко не всегда есть смысл самостоятельно анализировать предложения брокеров и выбирать наиболее оптимальный из них. Сэкономить время и избежать огромного количества ошибок можно, открыв счёт в одной из предложенных компаний.

5. На что обращать внимание при выборе брокера для открытия брокерского счета - 10 важных пунктов 📌

В условиях одновременного существования на рынке огромного количества брокеров выбор посредника становится сложной задачей. Облегчить её поможет перечень критериев, которые следует учитывать при принятии решения.

📌 [1] Наличие лицензии

В первую очередь при выборе брокера необходимо убедиться, что у него есть лицензия на ведение соответствующей деятельности. Согласно российским законам брокером называют профессионального участника финансового рынка. Чтобы получить этот статус, компания должна соответствовать определяемым законом критериям. Выполнение всех условий проверяется на этапе оформления лицензии, которая представляет собой документ, подтверждающий право на ведение деятельности.

Обычно брокерская компания размещает фотографию своей лицензии на собственном сайте. Однако стоит убедиться, что она неподдельная, и проверить её наличие в перечне, размещенном на сайте Банка России.

Отсутствие лицензии у брокера делает его деятельность незаконной. Такие компании стоит сразу исключать из возможных для сотрудничества вариантов.

📌 [2] Условия обслуживания

Важнейшие условия обслуживания клиентов в брокерской компании представлены в регламенте. Обычно этот документ можно найти на сайте организации. Но следует понимать: регламент является очень громоздким. Этот документ включает большое количество положений и содержит всю информацию, касающуюся взаимодействия брокера и клиента.

Поэтому изучение регламента от начала и до конца требует огромного количества времени. Чтобы его сэкономить, следует в первую очередь определиться с целями открытия брокерского счёта. После этого останется изучить те пункты регламента, которые касаются взаимодействия в процессе решения поставленных задач.

В любом случае существует ряд положений регламента, которые следует изучить вне зависимости от целей клиента:

• условия проведения сделок РЕПО;
• порядок займа ценных бумаг;
• способы и сроки ввода и вывода денежных средств;
• порядок списания комиссии;
• условия урегулирования споров;
• каким образом списывается и зачисляется вариационная маржа;
• условия принудительного закрытия сделок брокерской компанией.

📌 [3] Тарифы брокера

У каждого клиента собственные потребности на финансовом рынке. Хорошие брокерские компании учитывают в своих тарифах каждую из них. Поэтому внимательный анализ стоимости обслуживания в брокерской компании позволяет предотвратить неприятные неожиданности в процессе деятельности в будущем.

При изучении тарифов важно учитывать следующие критерии:

• наличие минимального размера платежа за ведение счёта;
• величина торгового оборота, влияющая на комиссию, которая определяется как процент от суммы операции;
• наличие или отсутствие платы за депозитарную деятельность, то есть за хранение ценных бумаг и обработку операции (в большинстве случаев такая плата является фиксированной);
• наличие платежей за получение доступа к мобильным, а также стационарным версиям приложения для торговли;
• стоимость снятия денежных средств с брокерского счёта;
• комиссия за маржинальное кредитование, которое позволяет оперировать большим объёмом средств, чем имеется на счёте, а также объёмы займов на рынках Московской биржи;
• наличие и величина платы за подачу заявок в телефонном режиме.

Важно внимательно отнестись к выбору тарифного плана. В большинстве брокерских компаний изменение тарифа осуществляется не в момент подачи заявления, а с первого числа месяца, следующего за этой датой.

📌 [4] Онлайн-программы для обучения новичков

Проведение расчётов, анализ рынка, а также работа с торговым терминалом имеют огромное количество нюансов и требуют от пользователя определённых навыков. Если нет специализированного финансового образования, самостоятельно разобраться во всех вопросах можно, но это потребует большого количества времени. Гораздо проще и быстрее воспользоваться онлайн обучающими программами брокера.

На самом деле большинство надёжных брокеров имеют обучающие центры. Однако далеко не всегда курсы являются бесплатными. Важным преимуществом будет преподнесение материала простым и понятным языком.

Начинающим трейдерам специалисты рекомендуют обратить внимание на брокеров, публикующих учебные материалы в свободном доступе и позволяющих пользоваться ими без внесения комиссии.

📌 [5] Оценка службы поддержки

Когда все предыдущие пункты будут проанализированы, специалисты советуют позвонить по телефону службы поддержки либо написать в соответствующий онлайн-чат. Это поможет оценить скорость и качество консультации, а также компетенцию сотрудников соответствующей службы брокера.

При проверке службы поддержки лучше всего задавать вопросы, ответы на которые будущий клиент уже увидел в регламенте и тарифах. Это поможет оценить, насколько честно и полно сотрудники отвечают на вопросы своих клиентов. Не стоит забывать, что именно к службе поддержки придётся обращаться в будущем для решения сложных вопросов. Поэтому важно получить полный и быстрый ответ на свои вопросы.

📌 [6] Финансовые рынки, к которым брокерская компания предоставляет доступ

Важно провести вдумчивый анализ перечня рынков, к которым брокерская компания предоставляет доступ, с точки зрения сфер, где планируется работать. Особенно важно сделать это тем, кто желает открыть индивидуальный инвестиционный счёт. Дело в том, что доступ на фондовый рынок по такому счёту позволяют получить не все брокеры.

📌 [7] Отзывы других клиентов в сети Интернет

Существенное значение имеет анализ специализированных интернет-форумов с целью изучения отзывов других клиентов. На большинстве крупных сайтов такого типа имеются разделы, в которых регулярно общаются представители брокерских компаний, а также их клиенты.

📌 [8] Зачисление дивидендов и выплат по ИИС на обычный брокерский счёт

Если дело касается индивидуального инвестиционного счёта, при выборе брокера важно предпочесть такую компанию, которая предоставляет возможность получения дивидендных и выплат по купону на брокерский счёт либо на банковские реквизиты.

Дело в том, что при зачислении их непосредственно на ИИС они пополнением не считаются и не могут увеличивать налоговый вычет. Если же зачисление осуществляется на иные счета, и впоследствии средства переводятся на индивидуальный инвестиционный, такая сумма может считаться пополнением.

📌 [9] Процедура налогообложения

Согласно действующему российскому законодательству брокер выступает налоговым агентом для своих клиентов. При этом на компанию налагается ряд обязательств, а также определённая ответственность.

Брокерская компания должна удержать НДФЛ, рассчитывая налог с прибыли по ставке 13%. Такая обязанность есть у всех брокеров. Процесс удержания НДФЛ может несколько отличаться. Особенно это касается ситуаций, когда средств на счёте недостаточно для оплаты налога.

Одни компании в таком случае требуют внести на счёт недостающую денежную сумму. Другие – сообщают в ИФНС, что налог удержан не в полном объёме, так как средств на счёте оказалось недостаточно. При этом налоговая инспекция работает с налогоплательщиком самостоятельно. ИФНС выставляет гражданину требование об уплате НДФЛ.

Следует учитывать: некоторые брокерские компании при снятии иностранной валюты с брокерского счёта блокируют средства в сумме, равной эквиваленту налога в рублях. При этом по валютным операциям брокер налоговым агентом законодательно не признаётся. Блокирование средств является внутренним решением компании. Между тем, подобные нюансы в обязательном порядке прописываются в регламенте в пунктах, касающихся налогообложения.

📌 [10] Отказ брокеру в займе принадлежащих клиенту ценных бумаг

Новички в работе с ценными бумагами нередко задаются вопросом, какова судьба ценных бумаг при банкротстве брокера. На самом деле волнения оправданы. Однако отталкиваться следует от российских законов.

В соответствии с гражданским законодательством ценные бумаги являются имуществом физлица, принадлежащим ему на праве собственности. Брокерская компания не может отвечать по собственным обязательствам активами, принадлежащими клиентам. Этот момент является принципиальным. Центробанк достаточно жёстко контролирует права участников финансового рынка. Если он обнаруживает нарушение законодательства, сразу приостанавливает деятельность брокерской компании.

Однако специалисты рекомендуют физическим лицам, чтобы быть абсолютно спокойными за свою собственность, оформить отказ брокеру в займе ценных бумаг.

Согласно Федеральному закону 39 «О рынке ценных бумаг» брокер вправе пользоваться ценными бумагами клиентов в своих интересах. При этом компания обязана вернуть занятые ценные бумаги по первому требованию. Чтобы исключить возможность подобного использования, следует оформить соответствующий отказ.

Проанализировав все указанные критерии, физическое лицо может существенно упростить процедуру выбора брокера. При этом учитывать их следует в совокупности, ведь игнорирование хотя бы одного из них, может привести к неверным выводам.

6. Как вывести деньги с брокерского счета - простой алгоритм действий 📋

Получить денежные средства с брокерского счёта достаточно просто. Алгоритм процедуры при этом следующий:

1. оформление заявки на вывод денежных средств;
2. указание реквизитов для вывода;
3. через определённый период времени деньги перечисляются на счёт клиента.

Время вывода денежных средств может быть различным. У разных брокеров он составляет от нескольких часов до нескольких дней. Более того, некоторые компании осуществляют вывод денежных средств только в конкретный день недели.

Однако в зависимости от брокерской компании могут быть ограничения на вывод денежных средств со счёта. Описание основных из них представлено в таблице ниже.

Таблица: "Существующие ограничения на вывод денежных средств со счёта у различных брокеров"

Представленный в таблице перечень ограничений не является исчерпывающим. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает условия вывода.

В большинстве случаев все ограничения либо помогают защитить средства клиентов, либо выступают вынужденной мерой. При этом грамотный трейдер при выборе брокера всегда изучает условия вывода и вправе отказаться от сотрудничества с компанией, условия которой его не устраивают.

7. Полезное видео об открытии счета у американского брокера 📹

Рекомендуем посмотреть видео на тему "Как открывать счет у американского брокера, что делать и как работать на фондовом рынке США":

А также ролик о том, кто такие форекс-брокеры и как их следует выбирать:

8. FAQ (часто задаваемые вопросы) 💬

При изучении вопросов открытия брокерского счёта может возникнуть немало вопросов. Для новичков поиск ответов на них может стать хлопотным занятием. Чтобы избавить читателей от проблем, мы отвечаем на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Как закрыть брокерский счёт?

Прежде чем принять решение о необходимости закрытия брокерского счёта, следует вспомнить тарифы. Если в случае отсутствия оборота по счёту платить за обслуживание не приходится, можно сохранить счёт и не осуществлять процедуру расторжения договора.

В качестве примера далее речь пойдет о закрытии брокерского счета, открытого в Сбербанке.

В Сбербанке для закрытия счёта можно воспользоваться одним из 2-х основных способов: через Сбербанк Онлайн или отделение банка.

Позвонив на горячую линию банка, можно получить дополнительную информацию.

Кроме того, счёт может быть закрыт по решению брокера (вариант 3).

Рассмотрим названные варианты подробнее.

Вариант 1. Закрытие счёта через Сбербанк Онлайн

Проще и быстрее всего закрытие брокерского счёта осуществляется через личный кабинет или приложение по обслуживанию. Достаточно потратить 10 минут, чтобы расторгнуть договор через Сбербанк Онлайн.

Для этого необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. открыть в браузере страницу Сбербанк Онлайн;
2. войти в личный кабинет посредством ввода логина и пароля;
3. выбрать раздел «счета и вклады»;
4. перейти по ссылке «закрытие вклада»;
5. заполнить специальное заявление в электронном виде;
6. подтвердить правильность внесения данных нажатием соответствующей кнопки;
7. ещё раз проверить информацию и нажать «продолжить»;
8. подтвердить свои намерения посредством ввода кода из смс-сообщения;
9. нажать «продолжить» и дождаться подтверждения успешности операции;
10. важно распечатать документ, который подтверждает закрытие счёта.

Расторгнуть договор на брокерское обслуживание можно не только через личный кабинет на сайте, но и через мобильное предложение.

Вариант 2. Закрытие через офис Сбербанка

Если принято решение закрыть брокерский счёт через отделение Сбербанка, следует принести туда документ, удостоверяющий личность, а также договор обслуживания. Специалисты в офисе предложат оформить заявление на закрытие брокерского счёта. Когда этот документ будет подписан и принят, останется ждать его рассмотрения.

Закрытие осуществляется в течение 3-5 дней. По окончании процедуры клиенту придёт соответствующее смс-сообщение.

Вариант 3. Закрытие счёта по инициативе брокера

Можно назвать ряд причин, по которым Сбербанк закрывает счёт, не спрашивая согласия клиента:

1. непредоставление в срок документов для открытия счёта;
2. нарушение условий заключённого договора;
3. отсутствие оборотов по счёту в течение года при условии нулевого остатка;
4. на протяжении 60 дней недостаточно денежных средств для выполнения клиентом условий договора.

Прежде чем счёт будет закрыт по инициативе брокера, клиенту направляется соответствующее уведомление. При этом используется адрес, указанный в договоре. Срок направления – не позднее 10 дней до даты закрытия счёта.

Также рассмотрим особенности закрытия ИИС (индивидуального инвестиционного счёта).

🖍 Закрытие индивидуального инвестиционного счёта

Индивидуальный инвестиционный счёт позволяет своему владельцу получать налоговый вычет по НДФЛ. При этом важно помнить: средства на ИИС должны находиться не менее 3-х лет.

Если закрыть счёт раньше, в зависимости от типа вычета возможны 2 варианта:

• если счёт типа А, вычет идёт на взносы, клиенту придётся вернуть государству полученный налоговый вычет;
• если счёт типа Б, вычет идёт на полученную прибыль, владельцу счёта придётся уплатить НДФЛ, как по обычному брокерскому счёту.

Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счёт, следует придерживаться следующего алгоритма:

1. перевести ценные бумаги в денежные средства путём их продажи;
2. оформить заявку на вывод денег со счёта;
3. дождаться вывода;
4. подать заявку на закрытие счёта;
5. получить уведомление о расторжении договора.

🖍 Нюансы закрытия брокерского счёта

Принимая решение закрыть брокерский счёт, следует помнить о нескольких особенностях процедуры:

• все открытые сделки будут автоматически закрыты;
• не позднее 2 рабочих дней владелец счёта должен направить распоряжение на вывод денег (если этого не сделать, средства будут переведены по реквизитам, указанным в заявлении);
• по истечении месяца с момента закрытия счёта клиент сможет получить справку 2-НДФЛ.

Специалисты не рекомендуют закрывать брокерский счёт, если на это нет весомых причин. Особенно это касается тех пользователей, у которых нет убытков на рынке. Дело в том, что закрытие счёта – более простая процедура, чем его открытие.

Вопрос 2. Со скольки лет можно открыть брокерский счет?

Российскими законами установлен ряд правил относительно совершения любых юридически значимых действий (в том числе это касается открытия брокерского счёта):

• до 14 лет граждане не имеют права на совершение подобных действий;
• с 14 до 18 лет можно осуществлять рассматриваемые действия при наличии на это письменного согласия официальных представителей (родителя или опекуна);
• после 18 лет дееспособные граждане имеют право совершать любые юридически значимые действия без ограничений.

Согласие представляет собой достаточно сложный документ. Его следует получать на любые действия. При этом согласие должно содержать подробное описание контрагента. То есть при оформлении документа придётся указать, открытие какого счёта и у какого брокера разрешается, а также иные значимые условия. Подобные действия контролируются органами опеки и попечительства.

Вопрос 3. Что делать, если брокер не даёт вывести деньги со счёта?

Трейдеры могут столкнуться с проблемами при попытке вывести денежные средства с брокерского счёта. При этом важно понимать: причины запрета на снятие денег могут быть разные.

Одни являются вполне законными правилами, установленными компанией. Они призваны защищать трейдера. Другие причины могут являться частью мошеннической схемы. Важно разбираться в нюансах каждой ситуации.

1. Законных причин для запрета может быть много. Например, реквизиты для вывода отличаются от счёта, с которого произведено пополнение. В этом случае причина отказа в снятии – защита трейдера. Если мошенники получат доступ к его кабинету, снять деньги у них не получится. Все подобные ограничения в обязательном порядке прописываются в регламенте обслуживания. Но трейдер не должен переживать даже в том случае, если какое-то из них было упущено из вида. В подобных ситуациях средства блокируются на счёте на время. После разрешения ситуации деньги можно будет вывести.
2. Признаком мошенничества может быть отказ в выводе средств по непонятным или нелепым причинам. Заподозрив неладное, трейдер должен в первую очередь успокоиться и попытаться решить ситуацию. Есть вероятность, что произошло недоразумение, трейдер и брокер просто не поняли друг друга. Если решить ситуацию при помощи службы поддержки не удаётся, объяснения брокера являются путаными, скорее всего, причиной отказа в выводе является мошенничество. В этом случае специалисты рекомендуют, продолжая попытки мирного решения вопроса, направить документы в суд и иные органы, попробовать процедуру принудительного вывода средств.

9. Заключение 🖍

Без брокерского счёта невозможно обойтись, если есть желание вести инвестиционную деятельность. При этом открытие счёта у брокера - достаточно сложная процедура. Она требует определённых знаний, а также изучения целого ряда нюансов.

🎞 В завершение посмотрите видеоролик о том, как и где лучше открыть брокерский счет:

Мы желаем нашим читателям успехов на финансовом рынке! Пусть открытие брокерского счёта будет максимально выгодным!

🔔 Если вам понравилась статья - не забудьте поделиться ею в соц сетях со своими друзьями.

До новых встреч на страницах онлайн-журнала "Biznesmenam.com"! 🤝

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.