Доброго времени суток, уважаемые читатели онлайн-журнала "Biznesmenam.com"! Если вы заработали некую сумму и желаете её увеличить, не рискуя, то наилучшим решением для вас будет положить деньги в банк. Сегодня мы с вами поговорим о том, что такое пролонгация вклада, это понятие, с которым должен быть знаком каждый человек, открывший банковский вклад.
Узнайте о заработке на бирже (разнице курсов). Подробнее смотри здесь!(Не ИРР!)
Содержание статьи:
1. Понятие пролонгации
Банк и клиент заключают договор на открытие вклада, в котором прописываются конкретные срок вложения и условия. Как правило, срок такого договора в зависимости от размера вклада составляет от 3 месяцев до 1-2 лет.
Величина процентной ставки прописывается отдельным пунктом и зависит от принимающей стороны. В случае открытия вклада на депозитный счёт, договор часто предусматривает возможность его продления.
Пролонгация вклада – это продление договора с банком после окончания его срока действия.
Пролонгация вклада бывает 2-х видов:
- Неавтоматическая – необходимо перезаключение договора с банком;
- Автоматическая – договор продлевать не требуется.
Обычно к автоматической прибегают в случае, если срок договора истек, но клиент не торопится забрать накопленные сбережения. Количество автопродлений обычно не ограничено, если в договоре не прописано обратное.
Процентная ставка при автоматической пролонгации обычно снижается↓. Кроме того, если на момент истечения срока договора программа вашего вклада стала недействительной, то ваши денежные средства переводятся на депозитный счёт с более низким процентом.
Но в любом правиле есть исключения. Существуют банки, которые сохраняют процентные ставки при пролонгации. Поэтому нельзя дать однозначный ответ на вопрос - сохраняется ли процентная ставка при пролонгации вклада. Вам следует заранее уточнить эту информацию и внимательно читать условия продления, подписывая договор с банком.
2. Условия для пролонгации
На практике чаще всего встречается именно автоматическая пролонгация договора вклада. Условия продления прописываются в каждом конкретном договоре, но пролонгация имеет ряд общих правил:
- Продление на первоначальный срок. Обычно соглашение автоматически продлевают на первоначальный срок его действия. Если же срок отличается от первичного, то это прописывается отдельным пунктом договора.
- Новый срок начинается сразу после истечения первого. Это правило работает, если договором не предусмотрено иных условий. К примеру, соглашение между банком и вкладчиком действовало до 3 марта. Он не пришёл заранее в отделение, поэтому его вклад автоматически был продлен с 4 марта.
- Установленная процентная ставка меняется на действующую. В случае, если в договоре не прописано другое, то вклад продлевается по процентной ставке, действующей на момент продления. Но чаще всего изменение ставки при пролонгации прописывается отдельным пунктом в соглашении. Заранее уточняйте информацию об условиях финансовых вложений как в отделении банка, так и на сайте или через горячую линию.
- Капитализация процентов. Если до окончания срока соглашения вы не забираете ни первоначальный взнос, ни накопленные проценты, то в следующем периоде проценты начисляются на их общую сумму.
Примеры изменения процентной ставки при пролонгации вклада:
Вкладчик А открыл депозит в банке под 10% годовых. Но к моменту автоматической пролонгации ставка снизилась↓ до 7%.
В другом банке вкладчик В заключил договор о депозите также под 10% годовых, но условия договора были другими: по окончанию срока соглашения процентные начисления происходили по ставке «до востребования» и были равны 0,01%. Он изменил эту ставку, когда поинтересовался состоянием своего вклада в отделении банка, при этом потеряв процентные начисления уже за несколько месяцев.
Таким образом, чтобы сохранить проценты, вкладчику необходимо заранее узнать все условия продления соглашения. Следует учитывать, что банки крайне редко сообщают вкладчикам о текущем состоянии их счёта, за исключением случаев потери банками прибыли.
Возможно, вам также будет интересно: "Во что вложить деньги в этом году".
3. Инструкция по продлению вклада
Если автоматическое продление предусмотрено условиями договора, и они вас полностью устраивают, тогда делать ничего не нужно. Достаточно просто не снимать денежные средства до окончания срока соглашения. Но впоследствии обязательно получите на руки новый договор.
В ином случае читайте нашу инструкцию:
Шаг 1. Найдите в договоре депозита пункт о его продлении
Когда срок договора будет подходить к концу, найдите и прочитайте пункт о продлении, а также убедитесь в выгоде новых условий, просмотрев актуальные предложения других банков.
Стоит учитывать, что если вы захотите вернуть вложенные деньги раньше истечения нового срока, то вы потеряете все накопленные начисления.
Если вы уверены в неактуальности продления договора, да и деньги вам понадобятся раньше окончания нового срока, то заберите их в последний день действия первоначального соглашения и создайте новый более краткосрочный вклад. Таким образом, вы сведёте потерю денег к минимуму.
Шаг 2. Обратитесь в банковское отделение
Вам будет необходимо обратиться в отделение, если ваш договор не предусматривает пункт об автоматической пролонгации или вас не устраивают прописанные там условия.
Выясните у сотрудника банка следующие подробности:
- Возможно ли в вашем случае автоматическое продление вклада;
- Если да, то на каких условиях;
- Какие у банка есть альтернативные варианты вкладов и каковы их условия.
После переговоров вы должны владеть информацией о всех возможных вариациях вложений с учётом капитализации по процентам за предыдущий срок, а также об условиях продления и будущей выгоде.
Шаг 3. Согласуйте дальнейшие условия
Если вы решились на изменение условий депозита, то тщательно согласуйте их перед подписанием договора. Кроме того, вам будет необходимо расторгнуть старое соглашение, забрать денежные средства и перенести их на счёт нового вклада.
Если условия продления вас полностью устраивают, то согласно установленным правилам, вам необходимо подтвердить решение о продлении текущего договора в виде письменного заявления. После чего вы подписываете и получаете новое соглашение.
4. Банки с самой выгодной пролонгацией
Принимая решение открыть вклад в банке на длительный срок, каждому хочется сделать это на самых выгодных условиях. Для этого необходимо проанализировать большое количество предложений различных кредитных организаций, узнать условия продления договора в каждом их них. Облегчить эту задачу поможет приведённый ниже список банков с самыми выгодными условиями пролонгации.
1) Уральский банк
Является лидером в отрасли финансов в Свердловской области. Он оказывает банковские услуги уже более 25 лет и входит в 30-ку крупнейших компаний РФ.
Кроме того, он имеет право оформлять счета стратегических российских учреждений, организаций ЖКХ, счета для госзакупок, а также размещать пенсионные накопления. Входит в ТОП–100 самых надёжных кредитных компаний России по версии известного журнала «Forbes».
Более 12 лет банк является участником системы страхования вкладов физических лиц (государственная программа, направленная на защиту денежных средств страны). Отделения, терминалы и банкоматы распространены на территории 43 российских регионов.
Уральский банк предоставляет возможность оформления депозита с начислениями до 11% годовых. Также на официальном сайте можно дополнительно получить 1% к существующей процентной ставке. За подробной информацией можно обратиться к операторам горячей линии или оставить на сайте заявку на обратный звонок.
2) Сбербанк
Что такое пролонгация вклада в Сбербанке? Это прежде всего депозит «Добрый год», предлагающий процентную ставку от 7,4% до 8% годовых в зависимости от суммы вклада. Клиентам доступна опция открытия и продления депозита не только в банковском отделении, но и на сайте в разделе счетов и вкладов.
Минимальная сумма депозита составляет 100 тысяч рублей на срок от 3-х месяцев с начислением процентов по окончанию срока действия соглашения. Данный вид вклада предоставляет возможность автоматической пролонгации под процентную ставку по депозиту «До востребования».
3) ВТБ
Банк ВТБ является членом международной финансовой группы и распространен по 72 регионам РФ. Есть возможность открыть вклады под ставку от 5,75 до 7,85 % годовых. Узнать подробности, варианты депозитов и их условия можно в отделениях, позвонив на горячую линию, заказав на сайте обратный звонок.
На официальном сайте вы также можете изучить информацию о форматах депозитных соглашений до востребования, предоставляющих возможность автоматической пролонгации.
Важно понимать, что выбор кредитной организации является самым ответственным шагом. Совершив ошибку на этом этапе, можно понести серьёзные денежные убытки. Сделать правильный выбор вам поможет представленная ниже таблица.
Таблица: "Критерии выбора банка для открытия депозита"
| № | Критерий | Баллы |
| 1 | Время существования | Со времен СССР – 10 очков
<10 лет – 5 очков, 5-10 лет – 3 очка. |
| 2 | Является ли участником системы страхования | Да – 10 очков;
Нет – 0 очков. |
| 3 | Размер банка | В первой десятке по стране – 10 очков;
Самый крупный в городе – 5 очков. |
| 4 | Есть ли отделение недалеко от вашей работы или дома | Да – 5 очков;
Нет – 0 очков. |
5. Порядок отказа от продления
В ситуации, когда условия продления депозита не устраивают его владельца, вкладчику необходимо вовремя обратиться в банк с целью закрыть вклад. Порядок необходимых действий приведён ниже.
Шаг 1. Обратитесь в банк
В случае, если ваш вклад предусматривает автоматическое продление, а вас это не устраивает, то первым делом проконсультируйтесь с сотрудниками банка в отделении либо по горячей линии.
Как правило, отказ от продления договора обязывает клиента присутствовать в отделении банка, но важно узнать заранее, что вам понадобится для отмены.
Шаг 2. Напишите заявление
Вам будет необходимо составить письменное заявление о нежелании держать денежные средства на прежних условиях. Обслуживающий вас банковский специалист предоставит вам образец.
Шаг 3. Расторжение договора о сотрудничестве
Если произошла автоматическая пролонгация, необходимо заявление для отмены и выражения нежелания держать денежные средства на прежних условиях. Таким образом вы подтверждаете нежелание продлевать договор и забираете накопленную сумму с учётом капитализации процентов.
Шаг 4. Заберите свои деньги
Накопленные начисления вы сможете получить либо в кассе, либо переводом на свой счёт. Подробнее о возможных способах получения денежных средств стоит уточнить в конкретном банке.
6. Заключение
Теперь вы знаете, что такое пролонгация вкладов, каковы её особенности. Это поможет вам не совершить ошибок при выборе банка, а также сохранить и приумножить свои накопления.
Мы желаем нашим читателям выгодных условий вклада! Пусть ваше финансовое благополучие всегда остаётся на желаемом уровне.
Посмотрите видео по теме:
Автор финансового журнала «Бизнесменам.com», в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.
На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.
Загрузка...
