Как оформить страховку на автомобиль онлайн: экономим время и деньги

Эта статья будет полезна не только для автомобилистов, но и для всех желающих приобрести машину. Вы узнаете, что такое онлайн страховка автомобиля, как можно купить любой полис через интернет, не выходя из дома и при этом сэкономить. Бонусом мы подготовили для вас обзор самых надежных компаний, предоставляюших подобную услугу. Ну что, по газам?

Зачем нужно страховать автомобиль?

Страховой полис на автомобиль - это документ, который гарантирует вам компенсацию ущерба, полученного при аварии и в других случаях, когда вашему транспортному средству и вашему здоровью был нанесен вред.

Страхование автомобилей делится на 2 основных типа:

1. Обязательное страхование. Это известное каждому водителю ОСАГО. Если вдруг вы станете виновником аварии, выплачивать компенсацию потерпевшему будет страховая компания, а не вы.
2. Добровольное страхование. Оформляется только по вашему желанию. Страховая компания компенсирует ущерб, если ваша машина попадет в ДТП, станет жертвой угонщиков, поджигателей или рухнувшего дерева. Если вы считаете, что с вашим-то автомобилем точно ничего подобного не случится, добровольным страхованием можно пренебречь. Но статистика не на вашей стороне: число аварий, угонов и других происшествий с автомобилями возрастает с каждым годом.

Вы не имеете права садиться за руль, если не оформили на автомобиль обязательного страхования. Ответственность за нарушение чревата серьезными последствиями, вплоть до лишения вас водительских прав.

Хотя многие считают обязательное страхование навязанной государством тратой средств, каждый год десятки тысяч автовладельцев получают от страховых компаний компенсацию за урон, сохраняет тем самым свой личный бюджет.

Как показывает практика, обязательное автогражданское страхование - очень эффективный способ решения конфликта между пострадавшим в аварии

Автомобилисты с большим стажем вождения понимают, что может случиться всякое и чаще оформляют добровольное страхование, чем новички за рулем.

Виды страховых полисов

Помимо того, что страхование автомобилей бывает обязательным и добровольным, существует множество конкретных страховых программ. На рынке услуг для автомобилистов ведут дело сотни компаний, которые предлагают разнообразные страховые продукты.

КАСКО

Это международное наименование программы добровольного автострахования, а не аббревиатура, как думают многие.

Страховка предусматривает выплату вам компенсации в случае нанесения урона вашему автомобилю или при его полном уничтожении. Максимальная сумма компенсации устанавливается заранее, при подписании страхового договора, тогда же вы согласовываете перечень страховых случаев.

Выгоды:

• Вам нужно заплатить всего один раз, чтобы быть защищенным на весь период действия страховки;
• Страховая компания выплачивает компенсацию, даже если вы признаны виновником случившейся аварии;
• Вы получаете страховку при повреждении автомобиля любым способом помимо ДТП.

Недостатки:

• Высокая стоимость;
• Некоторые компании не страхуют автомобили старше 5 лет.

ОСАГО

Это название расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Полис ОСАГО обязан иметь при себе каждый водитель. Если вдруг вы станете виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб пострадавшему вместо вас.

Базовый тариф на ОСАГО установлен действующим законодательством, но страховые агентства могут делать своим клиентам скидки. А могут и повышать его стоимость за счет продажи сопутствующих услуг.

Читайте подробнее про страховку ОСАГО онлайн в отдельной статье

ДоСАГО

Страховая программа - дополнение к ОСАГО, которую предлагают некоторые агентства. ДоСАГО можно купить только вместе с обязательной страховкой. Он имеет силу он только при совместном предъявлении с ОСАГО.

Сумма страховой выплаты ОСАГО имеет верхнюю границу. Ее максимальный размер составляет 400 000 рублей за ущерб чужому имуществу и 600 000 рублей за нанесение вреда жизни и здоровью человека. Последствия большинства аварий вполне укладываются в эти цифры.

Если же в результате столкновения потерпевшей стороне был нанесен более серьезный урон, виновник должен компенсировать его самостоятельно или воспользоваться полисом ДоСАГО.

Вы стали виновником крупного столкновения на перекрестке, в котором пострадало несколько новых иномарок. По оценкам комиссии, общая сумма нанесенного по вашей вине ущерба равна 1 000 000 рублей. Из них 400 000 вам поможет возместить полис ОСАГО, а оставшиеся 600 000 - полис ДоСАГО, если он у вас оформлен. Если нет, то выплачивать компенсацию хозяевам помятых машин вы будете должны из своего кармана.

Удивительно, но стоимость полиса ДоСАГО не так высока, как вы можете подумать. Потому что аварийные ситуации, урон от которых нельзя компенсировать с помощью одного только ОСАГО, возникают сравнительно редко.

Страховка от несчастного случая

Мы рекомендуем каждому автовладельцу застраховать себя от несчастного случая. Эта страховка поможет вам получить компенсацию на лечение, если ваше здоровье пострадает в результате аварии.

Получить обычную медицинскую помощь после аварии каждый гражданин может по полису ОМС.

Зеленая карта

Это европейский вариант отечественного ОСАГО, то есть обязательная страховка для автомобилистов в странах запада.

Вам не разрешат пересечь на автомобиле границу Шенгенской зоны без этого документа. В таком случае вы сможете получить Зеленую карту на таможне. Но мы рекомендуем вам позаботиться о ее оформление заранее, до поездки за границу.

Если где-нибудь в Германии ваша Лада с надписью “Спасибо деду за победу” протаранит новенький БМВ, урон его владельцу возместит европейская страховая компания по Зеленой карте.
[reklama1]

Подробная инструкция по покупке полиса из дома

Технологии стремительно развиваются, побеждая бюрократию. С октября 2015 года у граждан России есть официальное право оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн. Полученные таким образом полисы считаются 100% действительными и равны по юридической силе документам ваших соседей, которые тратили время на поездки в офис страхового агентства и стояние в очередях. Вы можете заказать из дома бумажный страховой полис или оформить электронный документ.

Выбираем компанию

Конкуренция среди страховых агентств достаточно высока, на рынке работают сотни компаний. Ваша задача - выбрать одну из самых опытных и надежных.

Изучая сайты компаний и отзывы о них, обращайте внимание на следующие показатели:

• Есть ли лицензия на оказание услуг;
• Как долго фирма работает на рынке;
• Рейтинг надежности по версии рейтинговых агентств;
• Величина уставного капитала;
• Общая сумма страховых выплат клиентам.

Не повторяйте при выборе страховой компании ошибок, которые допускают многие водители.

Во-первых, не покупайте самые дешевые страховки. Вы потеряете намного больше средств, если выбранная вами страховая компания окажется неплатежеспособной. Цены надежных страховщиков равны средним по рынку или чуть выше.

Во-вторых, не выбирайте страховое агентство по единственному критерию - близость к вашему дому или автостоянке. Мы надеемся, что после покупки полиса вам не придется посещать офис страховой компании часто. Но если вдруг наступит страховой случай, вы должны быть уверены, что компания окажет вам всестороннюю помощь. Поэтому с умом выбирайте место, где будете страховать машину.

О лучших страховых компаниях по мнению экспертов читайте далее в этой статье.

Узнаем цену страховки

Стоимость страхования автомобиля рассчитывается по сложной формуле, в которой учтено множество факторов. К тому же, тарифы в страховых компаниях периодически изменяются.

На стоимость страховки на машину влияет:

• Выбранная страховая программа;
• Период страхования;
• Класс транспортного средства, мощность движка;
• Ваш водительский стаж;
• Город проживания (в крупных городах цены выше);
• Ваша добропорядочность: количество аварий и нарушений ПДД. Каждый год езды без аварий снижает стоимость ОСАГО на 5%

К счастью, вам не нужно считать стоимость полиса вручную. В интернете есть калькуляторы, которые могут расчитать страховку на машину онлайн за вас.

Как пользоваться страховым калькулятором:

1. Внесите исходные данные в предложенную форму;
2. Калькулятор быстро и без ошибок рассчитывает стоимость страховки;
3. Программа подбирает несколько подходящих вам страховых программ, учитывая эту цифру;
4. Вы сравниваете варианты между собой и выбираете самый выгодный для вас.

Использование страхового калькулятора помогает вам сэкономить время и деньги на оформлении страховки. Кроме того, вы можете быть уверены надежности предлагаемых компаний. Все они проходят тщательную проверку перед добавлением в каталог.

На наш взгляд лучший калькулятор находится на сайте СтраховаяБиржа.рф.

Подготавливаем документы

Для покупки страхового полиса через сайт компании вам потребуются те же самые документы, которые с вас спросили бы в ее офисе.

Вот полный список бумаг, которые необходимы, чтобы оформить страховку на машину онлайн:

1. Ваш паспорт гражданина России;
2. Техпаспорт транспортного средства;
3. Водительские права;
4. Диагностическая карта автомобиля. (Документ, который подтверждает, что вы прошли техосмотр);
5. Заявление на страховку (его требуют не все компании).

В случае необходимости, вы можете воспользоваться услугой бесплатной юридической консультации на сайте Правовед.ру.

Покупаем страховку

Прогрессивные страховые компании, которые помогают сделать страховку онлайн на машину, обычно предлагают своим клиентам широкий выбор способов оплаты. Среди них разумеется есть те, с помощью которых можно завершить покупку не выходя из дома: перевод с помощью банковской карты, оплата с электронного кошелька.

Совершив оплату, обязательно сделайте скриншот оплаты и распечатайте чек. На почту вам придет письмо от страховой компании, подтверждающее сделку. Обязательно сохраните все свидетельства покупки вами страхового полиса. На всякий случай.

Получаем полис

Если вы заказывали через интернет обычный полис, вам нужно дождаться его доставки. Электронный документ после оплаты уже действителен.

Бумажные полисы печатают на особой бумаге, имеющей разные степени защиты, этим они похожи на денежные купюры. Все номера действительных электронных полисов вносятся в базу Российского Союза Автостраховщиков.

Лучшие агентства по страхованию автомобилей

Мы проанализировали рынок страховых услуг для автовладельцев и выбрали 7 самых надежных компаний:

Тинькофф Страхование

Как вы уже поняли, это подразделение одноименного банка. Известна аналогичной надежностью и стабильностью, является одним из лидеров рынка страховых услуг. Есть возможность купить полис онлайн. Предусмотрены скидки на покупку полисов.

Люкс Страхование

Компания работает уже более 15 лет и специализируется только на страховании автомобилей. Консультанты помогают в выборе лучшей в вашем случае страховой программы. Если дополнительные услуги автокредитования, независимой экспертизы, доставки страхового полиса на дом.

ИНТАЧ

Стаж работы этой фирмы также превышает 15 лет. Есть возможность купить страховой полис через сайт, не выходя из дома. При оформлении КАСКО возможна скидка до 65%

Росгосстрах

Занимается страхованием с 1921 года. Функционируют порядка 3 000 филиалов во всех регионах страны. Компания предлагает широкий выбор различных страховых продуктов, в том числе Зеленую карту. Также отметим страховую программу “Защита от ДТП”, которая стоит всего 5 000 рублей.

Альфа Страхование

Дочерняя компания одноименного банка. Одна из первых российских компаний, которые начали продавать полисы онлайн. Имеет высший рейтинг надежности. По отзывам клиентов, консультанты компании работают крайне оперативно.

ВТБ Страхование

Подразделение одноименного банка, созданное 17 лет назад. Имеет высокий рейтинг надежности от НРА. Широкий выбор страховых программ для физических и юридических лиц. Филиалы работают по всей территории страны.

Ресо-Гарантия

Компания была создана 25 лет назад, и с тех пор ее услугами воспользовались более 10 миллионов клиентов. Сейчас в штате компании работают порядка 20 000 страховых агентов, функционируют 700 офисов в крупных городах России.
[reklama2]

Экономим на автостраховании

Мы категорически не советуем вам экономить на добровольном страховании или пытаться обмануть закон, избежав обязательного. Такая экономия обернется для вас более серьезными потерями.

Вместо подобных авантюр, мы предлагаем вам пять простых и законных способов снизить цену страховки.

Закажите полис через сайт агентства

В стоимость обычной страховки заложена цена бумажного полиса и вознаграждение агенту, который вас консультирует. Страховка на машину онлайн, купить которую вы можете через интернет, стоит меньше бумажной на 20-25%. При этом вы экономите не только финансы, но и свое время. Если вы заказываете через интернет бумажный полис, большинство компаний доставят его на дом без дополнительной оплаты на эту услугу.

Вычеркните навязанные услуги

В стандартные тарифы часто бывают включены услуги, которыми на практике мало кому бывают нужны. Подумайте, понадобится ли вам вызов аварийного комиссара или эвакуация машины после аварии. Если нет - вычеркивайте из списка все неактуальное, чтобы снизить цену страховки.

Будьте внимательным водителем

Как мы уже говорили, каждый год вождения без аварий дает вам скидку в 5% на страхование. Вы получите максимальную 50%-ную скидку через 10 лет аккуратной езды.

Ловите акции и скидки

Многие страховые компании в борьбе между собой за клиентов периодически устраивают скидки и акции на свои услуги. Если вы воспользуетесь подобным предложением, то сможете неплохо сэкономить - размер скидок может достигать 50%.

Оформление и добровольного, и обязательного страхования в одной фирме тоже зачастую обходится дешевле, чем сумма цен полисов - вам делают скидку за “оптовую” покупку. Во многих компаниях также предусмотрены для постоянных клиентов.

Вы можете получить дополнительную скидку, если убедите представителя компании в чистоте своих намерений. Поставьте на машину сигнализацию новейшей модели - чтобы не угнали, и дорогую резину - чтобы не попасть в аварию, и видеорегистратор - чтобы было легче определить виновника наступления страхового случая. В большинстве компаний предусмотрены скидки для добросовестных водителей.

Заключение

Страхование автомобиля - не навязанная трата денег, а способ сохранить свое здоровье и имущество в непредвиденной ситуации. Мы рекомендуем вам оформить добровольное страхование автомобиля помимо ОСАГО.

На стоимости автомобильной страховки можно экономить, если оформить ее онлайн. Дополнительную выгоду вы можете получить за счет аккуратного вождения, грамотного выбора страхового пакета, получения скидок и акций от поставщиков.

Посмотрите видео по теме:

Мы желаем вам многих лет вождения без аварий и происшествий. Ждем ваших оценок и комментариев.

📌 Андрей Макаров

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.